کارت اعتباری چیست؟ هرآنچه باید درباره کارت اعتباری بدانید

فهرست مطالب

کارت اعتباری چیست؟

کارت اعتباری یک ابزار مالی است که به شما اجازه می‌دهد برای خریدهای روزمره یا موارد بزرگتر مانند لوازم خانگی، تجهیزات ورزشی یا سفرهای خارجی، به جای پرداخت نقدی از اعتبار استفاده کنید. به عنوان مثال، می‌توانید از کارت اعتباری برای خرید یک گوشی جدید، تهیه تجهیزات برای خانه یا حتی رزرو هتل و بلیط پرواز استفاده کنید. این کارت‌ها نه تنها در مدیریت هزینه‌ها به شما کمک می‌کنند، بلکه در مواقع ضروری، مانند نیاز به پرداخت هزینه‌های غیرمنتظره یا درمان‌های پزشکی، می‌توانند بسیار مفید باشند.
استفاده درست و مسئولانه از کارت‌های اعتباری می‌تواند نمره اعتبار شما را بهبود دهد و همچنین امکان بهره‌مندی از جوایز، تخفیف‌ها و مزایای ویژه‌ای مانند بازپرداخت نقدی یا امتیازات سفر را برای شما فراهم کند.

چگونه نمره اعتبار محاسبه می‌شود؟

نمره اعتبار یا Credit Score یک عدد است که نشان‌دهنده میزان اعتبار مالی شما در چشم موسسات مالی است. این نمره به بانک‌ها و موسسات اعتباری کمک می‌کند تا تصمیم بگیرند که آیا به شما وام یا اعتبار می‌دهند یا خیر. اطلاعات مربوط به فعالیت‌های مالی شما توسط موسسات اعتباری به دفاتر معتبر گزارش می‌شود و این داده‌ها به‌عنوان مبنای محاسبه نمره اعتبار شما در نظر گرفته می‌شود.
در ایران، بانک مرکزی وظیفه اعتبار سنجی افراد را بر عهده دارد. این بانک از طریق جمع‌آوری و تحلیل داده‌های مالی و گزارش‌های ارسالی از سوی بانک‌ها و موسسات مختلف، نمره اعتباری هر فرد را تعیین می‌کند. این نمره به بانک‌ها و موسسات مالی کمک می‌کند تا در انتخاب افراد برای اعطای وام یا اعتبار تصمیمات بهتری بگیرند و از ریسک‌های مالی جلوگیری کنند.
نمره یا امتیاز اعتباری عددی است بین 0 تا 900:


برای تقویت نمره اعتباری و بهره‌مندی از مزایای بیشتر کارت‌های اعتباری، مطالعه راهکارهای مؤثر در مقاله چگونه رتبه اعتباری خود را بالا ببریم می‌تواند راهنمای ارزشمندی باشد.

انواع کارت‌های اعتباری

کارت‌های اعتباری به‌عنوان ابزاری برای مدیریت هزینه‌ها، ساخت اعتبار و بهره‌مندی از مزایای ویژه در سراسر جهان شناخته شده‌اند. این کارت‌ها انواع مختلفی دارند که هرکدام ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند تا نیازهای مختلف کاربران را پوشش دهند. در ادامه به بررسی مزایای برخی از این کارت‌ها پرداخته‌ایم.

کارت‌های پاداش‌دهی (Rewards Credit Cards)

 این نوع کارت‌ها به شما این امکان را می‌دهند که از خریدهای خود امتیاز جمع‌آوری کنید. با هر بار استفاده از کارت، بخشی از مبلغ خرید به‌عنوان امتیاز به حساب شما واریز می‌شود که می‌توان آن را برای خریدهای بعدی یا دریافت خدمات خاص مصرف کرد.

کارت‌های اعتباری برای سفر (Travel Credit Cards)

 برای کسانی که زیاد سفر می‌کنند، کارت‌های اعتباری سفر می‌توانند یک انتخاب عالی باشند. این کارت‌ها امتیازهایی برای خرید بلیط پرواز، رزرو هتل و دیگر خدمات مرتبط با سفر به شما می‌دهند، که می‌تواند هزینه‌های سفر شما را به‌طور قابل توجهی کاهش دهد.

کارت‌های با نرخ بهره پایین (Low-Interest Credit Cards)

 اگر تمایل دارید مبلغ بدهی خود را به‌طور کامل پرداخت نکنید و بدهی‌های بلندمدت داشته باشید، کارت‌های اعتباری با نرخ بهره پایین می‌توانند گزینه‌ای مناسب باشند. این کارت‌ها با نرخ بهره کمتر به شما این امکان را می‌دهند که هزینه‌های بهره را کاهش دهید.

کارت‌های اعتباری برای کسب و کارها (Business Credit Cards)

 کارت‌های تجاری مخصوص مدیران کسب‌وکار طراحی شده‌اند و به آنها کمک می‌کنند که هزینه‌های تجاری خود را به‌طور مؤثر مدیریت کنند. این کارت‌ها می‌توانند به بهبود وضعیت نقدینگی، افزایش بهره‌وری و مدیریت دقیق‌تر هزینه‌های کسب‌وکارها کمک کنند.

کارت‌های اعتباری تضمین‌شده (Secured Credit Cards)

 این نوع کارت‌ها برای افرادی که سابقه اعتباری کمی دارند یا نمره اعتبار پایین‌تری دارند مناسب است. برای دریافت این کارت‌ها نیاز به پرداخت یک مبلغ اولیه به‌عنوان بیعانه دارید که به‌عنوان وثیقه برای اعتبار شما عمل می‌کند.

کارت‌های اعتباری ویژه فروشگاه‌ها (Store Credit Cards)

 کارت‌های اعتباری فروشگاهی برای کسانی طراحی شده است که به‌طور مرتب از یک فروشگاه خاص خرید می‌کنند. این کارت‌ها تخفیف‌ها و مزایای ویژه‌ای برای خرید از آن فروشگاه خاص ارائه می‌دهند که می‌تواند تجربه خرید شما را جذاب‌تر کند.

کارت‌های اعتباری برای دانشجویان (Student Credit Cards)

 کارت‌های اعتباری دانشجویی به‌ویژه برای افرادی طراحی شده که در حال تحصیل هستند و می‌خواهند سابقه اعتباری خود را بسازند. این کارت‌ها شرایط آسان‌تری برای تایید اعتبار دارند و به دانشجویان کمک می‌کنند تا اصول مدیریت مالی و هزینه‌های خود را بهتر بیاموزند.

تفاوت کارت اعتباری و کارت نقدی

کارت‌های اعتباری و کارت‌های نقدی (عابر بانک) دو ابزار مالی پرکاربرد هستند، اما تفاوت‌های عمده‌ای در نحوه عملکرد و کاربرد آن‌ها وجود دارد که بسیاری از افراد ممکن است به اشتباه این دو را مشابه یکدیگر بدانند. در اینجا به بررسی این تفاوت‌ها می‌پردازیم:

نحوه عملکرد

 کارت‌های نقدی یا عابر بانک به‌طور مستقیم با حساب بانکی شما مرتبط هستند و تمام تراکنش‌ها مستقیماً از موجودی حساب شما کسر می‌شود. به عبارت دیگر، زمانی که با کارت نقدی خرید می‌کنید، پول از حساب شما برداشته می‌شود و نباید بیش از موجودی خود خرج کنید.
اما کارت اعتباری به‌گونه‌ای دیگر عمل می‌کند. در این نوع کارت‌ها، شما از اعتبار تخصیص داده‌شده از طرف بانک یا موسسه مالی استفاده می‌کنید. به این معنا که هر خریدی که انجام می‌دهید، از موجودی اعتبار کارت کم می‌شود و به موجودی حساب بانکی شما تاثیری ندارد.

روند دریافت کارت

 برای دریافت کارت نقدی، تنها کافیست که یک حساب بانکی در بانک انتخابی خود باز کرده و درخواست صدور کارت بانکی کنید. این فرآیند ساده است و معمولاً نیاز به مدارک پیچیده یا بررسی‌های خاص ندارد.
در مقابل، دریافت کارت اعتباری فرآیندی پیچیده‌تر است. شما ابتدا باید با بانک یا موسسه مالی قرارداد ببندید و معمولاً نیاز به ارائه وثیقه یا مدارک مالی خواهید داشت. علاوه بر این، بانک اعتبار شما را ارزیابی می‌کند تا تصمیم بگیرد که آیا واجد شرایط دریافت کارت اعتباری هستید یا نه.

پرداخت و قدرت خرید

 با استفاده از کارت نقدی، شما فقط می‌توانید تا میزان موجودی موجود در حساب خود خرید کنید و به همین دلیل هیچ‌گاه بدهی ایجاد نمی‌شود. وقتی موجودی حساب شما تمام شود، دیگر نمی‌توانید از کارت استفاده کنید.
اما کارت اعتباری به شما این امکان را می‌دهد که تا سقف اعتبار تخصیص داده‌شده از سوی بانک خرید کنید. در این صورت شما مبلغ خرید را به‌طور موقت قرض می‌گیرید و باید بعداً آن را همراه با سود به بانک بازپرداخت کنید. این فرآیند به این معناست که شما در حال استفاده از اعتبار قرضی هستید و باید در زمان‌های مشخصی اقساط خود را پرداخت کنید.

سخن پایانی

کارت‌های اعتباری ابزارهایی مفید برای مدیریت هزینه‌ها و ساخت اعتبار هستند که می‌توانند در شرایط مختلف مالی و در زمان‌های اضطراری به کمک شما بیایند. استفاده مسئولانه از این کارت‌ها می‌تواند مزایای زیادی از جمله بهبود نمره اعتبار، دریافت جوایز و تخفیف‌ها و همچنین مدیریت مالی مؤثرتر را به همراه داشته باشد. با این حال، توجه به تفاوت‌های آن با کارت‌های نقدی و رعایت اصول مدیریت مالی، کلید استفاده بهینه از این ابزار است.

سوالات متداول

کارت اعتباری چیست و چگونه عمل می‌کند؟
کارت اعتباری یک ابزار مالی است که به شما اجازه می‌دهد تا از اعتبار تخصیص داده‌شده توسط بانک یا موسسه مالی برای خرید کالاها یا خدمات استفاده کنید. شما باید مبلغ خرید را همراه با سود به بانک بازپرداخت کنید.

چگونه می‌توانم نمره اعتبار خود را بهبود دهم؟
برای بهبود نمره اعتبار خود، باید از کارت اعتباری به‌طور مسئولانه استفاده کنید، به موقع اقساط خود را پرداخت کرده و از بدهی‌های بلندمدت جلوگیری کنید.

تفاوت کارت اعتباری و کارت نقدی چیست؟
کارت‌های نقدی مستقیماً با حساب بانکی شما مرتبط هستند و تمام تراکنش‌ها از موجودی حساب شما کسر می‌شود، در حالی که کارت‌های اعتباری از اعتبار تخصیص داده‌شده توسط بانک برای خرید استفاده می‌کنند و شما باید مبلغ آن را بعداً بازپرداخت کنید.

کارت‌های اعتباری انواع مختلفی دارند. کدام یک مناسب من است؟
بسته به نیاز شما، می‌توانید از انواع مختلف کارت‌ها مانند کارت‌های پاداش‌دهی، کارت‌های برای سفر، کارت‌های با نرخ بهره پایین و کارت‌های اعتباری برای کسب‌وکارها استفاده کنید.

آیا دریافت کارت اعتباری برای افراد بدون سابقه اعتباری ممکن است؟
بله، کارت‌های اعتباری تضمین‌شده برای افرادی که سابقه اعتباری کمی دارند یا نمره اعتبار پایین‌تری دارند طراحی شده است و برای دریافت آن‌ها نیاز به پرداخت یک مبلغ به‌عنوان بیعانه دارید.