فهرست مطالب
در این مقاله، به‌طور کامل به شرایط دریافت وام، مدارک لازم، نحوه ثبت‌نام، مزایا و معایب، و نکات کلیدی برای موفقیت در دریافت این تسهیلات می‌پردازیم. اگر به دنبال اطلاعات دقیق و کاربردی درباره طرح احسان هستید، این راهنما شما را قدم‌به‌قدم همراهی خواهد کرد.
طرح احسان بانک کشاورزی چیست؟
طرح احسان یک تسهیلات قرض‌الحسنه است که توسط بانک کشاورزی ارائه می‌شود و به مشتریان امکان می‌دهد با افتتاح حساب سپرده احسان و ایجاد میانگین حساب طی ۱ تا ۱۲ ماه، تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام با کارمزد صفر یا ۴ درصد دریافت کنند. این طرح به دلیل عدم نیاز به مسدود کردن سپرده، امکان انتقال امتیاز وام به دیگران، و بازپرداخت منعطف (۱۲، ۲۴، یا ۳۶ ماهه)، برای طیف گسترده‌ای از متقاضیان، از جمله کشاورزان، صاحبان کسب‌وکار، و افراد عادی، جذاب است.
ویژگی‌های کلیدی طرح احسان
- سقف وام: تا ۳۰۰ میلیون تومان
- کارمزد: صفر یا ۴ درصد
- مدت بازپرداخت: ۱۲، ۲۴، یا ۳۶ ماه
- نیاز به سپرده: بله، حداقل ۱ میلیون تومان برای ۱ تا ۱۲ ماه
- امکان انتقال امتیاز: به اعضای خانواده یا پرسنل (برای اشخاص حقوقی)
- ضمانت: نیاز به ضامن رسمی با کسر از حقوق یا چک صیادی
شرایط دریافت وام طرح احسان در سال ۱۴۰۴
برای دریافت وام طرح احسان، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند:
- سن: بالای ۱۸ سال
- حساب سپرده احسان: افتتاح حساب قرض‌الحسنه احسان در بانک کشاورزی
- میانگین حساب: ایجاد میانگین حساب بین ۱ تا ۱۲ ماه با حداقل سپرده ۱ میلیون تومان
- اعتبارسنجی: نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوقه بانکی
- ضامن: ارائه یک ضامن رسمی با کسر از حقوق یا چک صیادی معتبر
- مدارک هویتی: کارت ملی، شناسنامه، و برای اشخاص حقوقی، مدارک ثبتی شرکت (روزنامه رسمی و آگهی تغییرات)
باکس متنی استایل‌دار
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام
مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی و حقوقی متفاوت است:
برای اشخاص حقیقی
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه
- فرم درخواست وام (از شعب یا اپلیکیشن باران)
- مدارک ضامن (نامه کسر از حقوق، فیش حقوقی، یا چک صیادی)
- گواهی عدم چک برگشتی (از بانک مرکزی یا شعبه)
- هزینه تشکیل پرونده (حدود ۱۰۰ هزار تومان)
برای اشخاص حقوقی
روزنامه رسمی تاسیس و آخرین تغییرات شرکت
- کپی کارت ملی و شناسنامه مدیرعامل
- مدارک ضامن (مشابه اشخاص حقیقی)
- طرح توجیهی کسب‌وکار (در صورت نیاز برای مبالغ بالا)
نکته : قبل از مراجعه به بانک، مدارک را کامل کنید تا از تأخیر در فرآیند جلوگیری شود. همچنین، داشتن رتبه
اعتبار سنجی بالا شانس دریافت وام را افزایش می‌دهد.
نحوه محاسبه وام و اقساط
میزان وام طرح احسان بر اساس میانگین حساب و ضریب برابری محاسبه می‌شود. ضریب برابری به مدت سپرده‌گذاری و دوره بازپرداخت بستگی دارد:
| مدت سپرده‌گذاری |
دوره بازپرداخت |
ضریب برابری (کارمزد ۴٪) |
ضریب برابری (کارمزد ۰٪) |
| ۱ ماه |
۱۲ ماه |
۱۴٪ |
۵٪ |
| ۳ ماه |
۱۲ ماه |
۴۵٪ |
۲۰٪ |
| ۶ ماه |
۱۲ ماه |
۹۰٪ |
۴۰٪ |
| ۱۲ ماه |
۱۲ ماه |
۱۹۰٪ |
۸۰٪ |
| ۱۲ ماه |
۳۶ ماه |
۸۰٪ |
۳۵٪ |
نحوه ثبت‌نام حضوری و غیرحضوری
ثبت‌نام حضوری
- مراجعه به یکی از شعب بانک کشاورزی
- ارائه مدارک هویتی و افتتاح حساب سپرده احسان
- سپرده‌گذاری حداقل ۱ میلیون تومان
- تکمیل فرم درخواست وام پس از ایجاد میانگین حساب
- ارائه مدارک ضامن و انتظار برای تایید (معمولاً ۱ تا ۴ هفته)
ثبت‌نام غیرحضوری
- دانلود اپلیکیشن باران از سایت بانک کشاورزی (bki.ir) یا کافه‌بازار
- ثبت‌نام و احراز هویت در اپلیکیشن
- افتتاح حساب سپرده احسان به‌صورت آنلاین
- درخواست وام پس از ایجاد میانگین حساب
- بارگذاری مدارک در اپلیکیشن و پیگیری وضعیت درخواست
- مزایای ثبت‌نام غیرحضوری: صرفه‌جویی در زمان، کاهش نیاز به مراجعه حضوری، و امکان پیگیری آنلاین.
مزایا و معایب طرح احسان
مزایا
- کارمزد پایین: صفر یا ۴ درصد، در مقایسه با وام‌های دیگر با سود ۱۸ تا ۲۳ درصد
- عدم مسدودی سپرده: امکان برداشت سپرده پس از دریافت وام
- انتقال امتیاز: واگذاری امتیاز وام به خانواده یا پرسنل
- انعطاف‌پذیری بازپرداخت: گزینه‌های ۱۲، ۲۴، یا ۳۶ ماهه
- دسترسی برای اشخاص حقوقی: مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط
معایب
- نیاز به ضامن رسمی: یافتن ضامن با کسر از حقوق برای برخی دشوار است
- تاخیر در پرداخت: برخی کاربران از تاخیر به دلیل محدودیت بودجه بانک مرکزی شکایت دارند
- اعتبارسنجی سختگیرانه: نیاز به رتبه اعتباری بالا
- محدودیت زمانی سایت: ثبت‌نام آنلاین ممکن است به دلیل بسته بودن سایت با مشکل مواجه شود
انتقال امتیاز وام: چگونه کار می‌کند؟
یکی از ویژگی‌های منحصربه‌فرد طرح احسان، امکان انتقال امتیاز وام به دیگران است. این ویژگی برای اشخاص حقیقی (مثل انتقال به اعضای خانواده) و اشخاص حقوقی (مثل انتقال به پرسنل) کاربرد دارد. مراحل انتقال:
- تکمیل فرم انتقال امتیاز در شعبه یا اپلیکیشن باران
- ارائه مدارک هویتی فرد دریافت‌کننده امتیاز
- تأیید بانک (معمولاً ۳ تا ۷ روز کاری)
- پرداخت هزینه جزئی (حدود ۵۰ تا ۱۰۰ هزار تومان)
هشدار: انتقال امتیاز ممکن است شامل ریسک‌های حقوقی باشد. قبل از انتقال، با مشاور بانکی مشورت کنید.
مقایسه طرح احسان با سایر وام‌های بانک کشاورزی
بانک کشاورزی طرح‌های دیگری نیز ارائه می‌دهد که مقایسه آنها با طرح احسان می‌تواند به تصمیم‌گیری بهتر کمک کند:
| طرح |
سقف وام |
کارمزد/سود |
شرایط کلیدی |
| احسان |
۳۰۰ میلیون تومان |
۰-۴٪ |
میانگین حساب ۱-۱۲ ماه، ضامن رسمی |
| باران |
۲۰۰ میلیون تومان |
۱-۴٪ |
سپرده ۵ میلیون، بازپرداخت ۲۴ ماهه |
| حامی گندم |
۵۰۰ میلیون تومان |
۴-۹٪ |
جواز کسب، فعالیت کشاورزی |
| بانوی ایرانی |
۱۰۰ میلیون تومان |
۴٪ |
ویژه بانوان، بدون نیاز به جواز کسب |
طرح احسان به دلیل سقف بالاتر و کارمزد پایین‌تر، برای اکثر متقاضیان جذاب‌تر است، اما نیاز به ضامن رسمی و میانگین حساب ممکن است برای برخی محدودیت ایجاد کند.
نکات کلیدی برای موفقیت در دریافت وام
بهینه‌سازی میانگین حساب: برای دریافت سقف ۳۰۰ میلیون، سپرده‌گذاری حداقل ۱۵۸ میلیون تومان برای ۱۲ ماه توصیه می‌شود (با ضریب ۱۹۰٪).
انتخاب دوره بازپرداخت مناسب: بازپرداخت ۳۶ ماهه اقساط کمتری دارد، اما مبلغ وام کاهش می‌یابد.
آمادگی برای تأخیر: بودجه بانک ممکن است محدود باشد، بنابراین صبور باشید و مرتب پیگیری کنید.
استفاده از اپلیکیشن باران: ثبت‌نام و پیگیری آنلاین می‌تواند فرآیند را تسریع کند.
کد دکمه نئومورفیک
اعتبارسنجی بانکی در کمترین زمان
سؤالات متداول درباره طرح احسان
حداقل مبلغ سپرده‌گذاری چقدر است؟
حداقل ۱ میلیون تومان، اما برای دریافت سقف ۳۰۰ میلیون، باید میانگین حساب بالاتری ایجاد کنید.
آیا وام برای همه در دسترس است؟
خیر، متقاضیان باید شرایط اعتبارسنجی و ضمانت را داشته باشند. اولویت با فعالان حوزه کشاورزی است، اما عموم مردم نیز می‌توانند اقدام کنند.
سایت ثبت‌نام چه زمانی باز می‌شود؟
زمان دقیق مشخص نیست، اما معمولاً در ابتدای هر فصل به‌روزرسانی می‌شود. به سایت bki.ir مراجعه کنید.
آیا می‌توان بدون ضامن وام گرفت؟
خیر، حداقل یک ضامن رسمی یا چک صیادی معتبر الزامی است.
جمع‌بندی و منابع اطلاعاتی
طرح احسان بانک کشاورزی با کارمزد پایین، انعطاف‌پذیری بالا، و امکان انتقال امتیاز، یکی از بهترین گزینه‌های وام قرض‌الحسنه در سال ۱۴۰۴ است. با این حال، چالش‌هایی مانند نیاز به ضامن رسمی و تأخیر های احتمالی در پرداخت ممکن است وجود داشته باشد. برای موفقیت، مدارک را کامل کنید، از اپلیکیشن باران استفاده کنید، و با شعب خلوت‌تر کار کنید.
برای اطلاعات بیشتر، به سایت رسمی بانک کشاورزی (bki.ir) مراجعه کنید. همچنین، اپلیکیشن باران را از کافه‌بازار یا سایت بانک دانلود کنید تا فرآیند ثبت‌نام و پیگیری را ساده‌تر کنید.