طرح توان بانک مسکن، هرآنچه باید درباره آن بدانید

ویژگی‌ها و شرایط دریافت وام توان

طرح توان بانک مسکن امکان دریافت تسهیلات تا سقف 2 میلیارد تومان برای زوجین در تهران و 1.6 میلیارد تومان در سایر شهرها را فراهم می‌کند. برای افراد مجرد، این سقف به 1 میلیارد تومان کاهش می‌یابد. نرخ سود این تسهیلات 22.5 درصد بوده و دوره بازپرداخت آن تا 12 سال قابل تنظیم است. متقاضیان باید حداکثر 65 سال سن داشته باشند و مدارک هویتی مانند کارت ملی و شناسنامه ارائه دهند. این طرح برای دو گروه اصلی طراحی شده است:

• دارندگان حساب پس‌انداز مسکن جوانان: این افراد می‌توانند تا 6 برابر متوسط موجودی سالانه حساب خود وام دریافت کنند، بدون نیاز به خرید اوراق.
• خریداران اوراق گواهی حق تقدم: متقاضیانی که حساب پس‌انداز ندارند، باید اوراق گواهی حق تقدم خریداری کنند که هزینه‌ای قابل‌توجه (حدود 210 میلیون تومان برای وام 800 میلیونی) به همراه دارد.

نحوه دریافت وام توان: سپرده‌گذاری یا خرید اوراق؟

برای دریافت وام توان، متقاضیان دو مسیر پیش رو دارند:

1. سپرده‌گذاری در حساب پس‌انداز مسکن جوانان: این روش برای افرادی که برنامه‌ریزی بلندمدت دارند مناسب است. میزان وام به موجودی حساب و مدت سپرده‌گذاری بستگی دارد و نیازی به خرید اوراق نیست.
2. خرید اوراق گواهی حق تقدم: این روش برای کسانی که نیاز فوری به وام دارند مناسب است، اما هزینه خرید اوراق (تقریباً 26 درصد مبلغ وام) می‌تواند بار مالی سنگینی ایجاد کند.

انتخاب بین این دو روش به شرایط مالی و برنامه‌ریزی متقاضی بستگی دارد. برای مثال، سپرده‌گذاری گزینه‌ای اقتصادی‌تر است، اما نیازمند صبر و برنامه‌ریزی است.

مزایا و معایب طرح توان بانک مسکن

مزایای طرح توان بانک مسکن:

• سقف تسهیلات بالا (تا 2 میلیارد تومان برای زوجین در تهران).
• امکان دریافت وام بدون خرید اوراق برای دارندگان حساب پس‌انداز.
• انعطاف‌پذیری در بازپرداخت تا 12 سال.

معایب طرح توان بانک مسکن:

• نرخ سود 22.5 درصد که نسبت به برخی تسهیلات دیگر بالا است.
• هزینه خرید اوراق برای متقاضیانی که حساب پس‌انداز ندارند.
• اقساط سنگین (برای مثال، 16 میلیون تومان ماهانه برای وام 800 میلیونی).

مقایسه طرح توان با سایر تسهیلات بانک مسکن

در مقایسه با طرح سما، طرح توان سقف تسهیلات بالاتری ارائه می‌دهد، اما نرخ سود آن مشابه است. طرح سما بیشتر بر ساخت مسکن تمرکز دارد، در حالی که طرح توان برای خرید و ساخت مناسب است. وام‌های دیگر بانک مسکن، مانند وام ازدواج، شرایط خاص خود را دارند و معمولاً سقف کمتری ارائه می‌دهند. طرح توان به دلیل انعطاف‌پذیری و سقف بالا، برای زوجین و خانواده‌هایی که به دنبال خرید مسکن در کلان‌شهرها هستند، مناسب‌تر است.

مراحل ثبت‌نام و دریافت وام طرح توان بانک مسکن

• ثبت‌نام اولیه: مراجعه به سایت بانک مسکن (loan.bank-maskan.ir) و تکمیل فرم‌های مربوطه.
• ارائه مدارک: شامل کارت ملی، شناسنامه، و مدارک مربوط به حساب پس‌انداز یا اوراق.
• ارزیابی توسط بانک: بررسی شرایط متقاضی، اعتبار سنجی و تأیید وام.
• دریافت تسهیلات: واریز وام به حساب متقاضی پس از تکمیل فرآیند.

متقاضیان باید از صحت اطلاعات وارد شده اطمینان حاصل کنند تا از تأخیر در فرآیند جلوگیری شود.

نکات مهم برای مدیریت بازپرداخت اقساط

• بازپرداخت وام توان به دلیل اقساط بالا (تا 16 میلیون تومان ماهانه برای برخی وام‌ها) نیازمند برنامه‌ریزی دقیق مالی است. توصیه می‌شود:
• بودجه‌بندی دقیق برای مدیریت هزینه‌های ماهانه.
• استفاده از روش‌های پرداخت الکترونیکی از طریق سایت بانک مسکن (ecounter.bank-maskan.ir).
• بررسی امکان بازپرداخت زودهنگام برای کاهش هزینه سود.

سوالات متداول درباره طرح توان

آیا وام توان قابل‌انتقال است؟
خیر، این وام به شخص متقاضی اختصاص دارد.

شرایط ضامن چیست؟
معمولاً نیاز به ضامن با کسر از حقوق یا ارائه چک است.

آیا می‌توان بدون سپرده‌گذاری وام گرفت؟
بله، با خرید اوراق گواهی حق تقدم.

سخن پایانی

طرح توان بانک مسکن گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال تسهیلات با سقف بالا برای خرید یا ساخت مسکن هستند. بااین‌حال، نرخ سود بالا و هزینه خرید اوراق می‌تواند چالش‌هایی ایجاد کند. توصیه می‌شود متقاضیان پیش از اقدام، شرایط مالی خود را به‌دقت بررسی کرده و بین سپرده‌گذاری یا خرید اوراق، گزینه مناسب را انتخاب کنند. 
برای اطلاعات بیشتر، به سایت رسمی بانک مسکن (bank-maskan.ir) مراجعه کنید.