گزارش دهی کامل در قبال منفی

داده های غیر بانکی

در این مقاله یک نکته بسیار مهم و کاربردی مطرح شده است. اطلاعات قبوض ماهیانه مخابرات، برق، آب وگاز و همچنین اجاره های پرداختی و سایر اطلاعات مشابه به عنوان اطلاعات جایگزین اطلاعات بانکی و مالی شناخته می شوند. به عبارت دیگر اگر برای تعیین اهلیت اعتباری یک فرد به اطلاعات اعتباری بانکی وی دسترسی نداشته باشیم به جای آن می توانیم با استفاده از بررسی نحوه پرداخت قبوض ماهیانه در مورد خوش حسابی یا بد حسابی افراد قضاوت نماییم. این نوع اطلاعات برای تصمیم های اعتباری بسیار با ارزش هستند.

داده های جایگزین

داده های جایگزین، گزارش منفی

داده ها یا اطلاعات جایگزین بخشی ازگزارش اعتباری کامل را تشکیل می دهند.به عبارت دیگر اگر اطلاعات و داده های اعتباری بانکی و مالی در اختیار سامانه های گزارشگیری اعتباری قرار نگیرد، با استفاده از داده های جایگزین صرفا بخش منفی یک گزارش اعتباری قابل تشکیل می باشد.

ماهیت داده های جایگزین

داده های جایگزین صرفا یک نوع داده یا اطلاعات منفی تلقی می شوند. شرکت های آب و برق و تلفن وگاز صرفا اطلاعات منفی مرتبط با مشترکین خود را به سامانه های گزارشگیری اعتباری ارائه می نمایند. این اطلاعات شامل تاخیردر پرداخت مبالغ قبض ها، جرائم مربوطه و مسائل مرتبط با وصول مطالبات این گونه شرکت ها است و اطلاعات مثبت مانند پرداخت به موقع مبالغ قبوض، نداشتن تاخیر، قدمت حساب و وضعیت حساب جاری در سامانه های گزارشگیری اعتباری قرار نمی گیرد. اسلاید مقابل داده های منفی موجود درسامانه های گزارشگیری اعتباری را مشابه داده های جایگزین در نظر می گیرد. به عبارت دیگر وضعیت منفی در پرداخت قبوض ماهیانه یا اجاره ماهیانه همانند وضعیت منفی در باز پرداخت اقساط وام درنظر گرفته میشود. داده های جایگزین ازقبوض گاز، موبایل، اجاره، قبوض اینترنت و غیره بدست می آید. داده های منفی اعتبارسنجی از تاخیز یا نکول در بازپرداخت اقساط انواع وام های بانکی یا کارتهای اعتباری ناشی می شوند.

شرکت های آب و برق و گاز و تلفن و ساير ارائه دهندگان خدمات غير مالی نسبت به ارائه اطلاعات منفی اقدام می کنند.

سامانه گزارشگیری اعتباری سنتی

اگر داده های جایگزین در نظر گرفته نشوند، همانند این است که نیمی از مردم را در سامانه های اعتبارسنجی نادیده بگیریم. به هرحال بخشی از مردم اگر چه ممکن است نزد بانکها و موسسات مالی و اعتباری فاقد هرگونه سوابق منفی اعتباری باشند، اما در زمینه عمل به تعهدات خویش در مقابل قبوض خدماتی و اجاره ها و سایر اطلاعات غیر مالی دارای سابقه منفی باشند. این سوابق برای تعیین اهلیت اعتباری و ریسک اعتباری آنان قابل استفاده است. تصویر مقابل نشان می دهد که داده های جایگزین و سنتی مکمل هم هستند و با هم تصویر اعتباری کاملی را ایجاد می نمایند.

مجله اعتبارسنجی، شماره بیست وسوم، مهر- آبان