امتیاز اعتباری شما در سامانه اعتبارسنجی چند است؟
امتیاز اعتباری یک عددی است که از سامانه اعتبارسنجی به موسسه وام دهنده داده می شود تا در تصمیم گیری برای اعطای وام به آن ها کمک شود.
تصمیم گیری در مورد این امر که اگر مبلغی را به عنوان وام به یک فرد پرداخت کنند آیا در سر رسید معین بازپرداخت می شود یا خیر؟
امتیاز اعتباری شخصی شما بر اساس سابقه اعتباری شما ساخته می شود. محدود امتیاز اعتباری شما از 1000 تا 5500 است.
رتبه اعتباری مناسب برای دریافت منابع مالی ضروری است زیرا رتبه بهتر به مفهوم ریسک کمتر برای بانک و موسسه اعتباری می باشد.
اگر گزارش اعتباری خود را چک کنید بر امتیاز شما تاثیری نخواهد داشت
امتیاز اعتباری شما بر اساس یک فرمول توسط نرم افزار تعیین می شود.
وام دهندگان از قبیل بانک ها، موسسات اعتباری و ریسک اعتباری شما را با توجه به امتیاز اعتباری شما برآورده می کنند.
ریسک اعتباری به بیان ساده به این معنی است که آیا شما می توانید در سر رسید اقساط خود را پرداخت کنید یا خیر؟
امتیاز اعتباری شما بر اساس تغییراتی که در اطلاعات اعتباری شما صورت میگیرد تغییر می کند.
شما با اطلاع از امتیاز اعتباری خود در سامانه شرکت مشاوره رتبه بندی ایران و نحوه اصلاح امتیاز خود از منافعی که بیان خواهیم کرد بهره مند خواهید شد.
برای اینکه رتبه اعتباری شما بهبود یابد، راهکار سریع وجود ندارد.
در مرحله اول شما باید بدانید چه اطلاعاتی در سیستم اعتباری و در گزارش شما ثبت شده است.
ممکن است اطلاعاتی به صورت اشتباه در گزارش شما ثبت شده باشد و بر امتیاز شما تاثیر گذاشته باشد.
در صورتی که خطایی در گزارش شما باشد کافی است آن را به نماینده بانک گزارش دهید.
بنابراین ابتدا باید بدانید گزارش اعتباری چیست.
تفاوت سیستم های رتبه بندی اعتباری ایران
امتیاز اعتباری به مدل
اعتبار سنجی که موسسع اعتباری از آن استفاده می کند وابسته است.
سیستم های اعتبارسنجی متفاوت از مقیاس های متفاوتی استفاده می کنند.
در کشور ما دو موسسه اعتبارسنجی وجود دارد.
یکی مرکز دولتی است و به افراد عادی گزارش نمی دهد دیگری سامانه شرکت مشاوره رتبه بندی ایران است که شما می توانید گزارش خود را از آن دریافت کنید هر یک از این دو سیستم از روش مختلفی برای سنجش ریسک اعتباری مشتریان استفاده می کند.
شما در صورتی که مشتری خوش حسابی باشید در هر دو سیستم خوش حساب نشان داده می شوید و موسسه وام دهنده شما را فردی خوش حساب شناسایی می کند.
امتیاز اعتباری چگونه تعیین می شود؟
بر اساس مدل های رتبه بندی، رتبه ها به صورت زیر محاسبه می شود:
- مرور پرونده های اعتباری مشتریان
- بررسی پرونده ها برای شناسایی متغیرهای مشترک
- ساخت یک مدل آمار برای پیش بینی رفتار آینده مشتریان
- وزن دهی به هر متغیر
نکته:
یکی از متغیرهای اصلی که وزن زیادی در شناسنامه اعتباری شما دارد تاریخچه پرداخت های شما یا پرداخت های معوق شماست.
بنابراین همواره باید ماقب پرداخت های خود باشید.
سوالات متداول
1. امتیاز اعتباری چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟
امتیاز اعتباری یک عدد است که برای کمک به موسسات وام‌دهنده در تصمیم‌گیری برای اعطای وام به افراد استفاده می‌شود. این امتیاز بر اساس سوابق اعتباری شما محاسبه می‌شود و به‌طور معمول از 1000 تا 5500 متغیر است. برای محاسبه این امتیاز، تاریخچه پرداخت‌ها، چک‌های برگشتی، بدهی معوق و دیگر اطلاعات مالی شما بررسی می‌شود.
2. آیا بررسی گزارش اعتباری بر امتیاز اعتباری من تاثیر می‌گذارد؟
خیر، بررسی گزارش اعتباری شما تاثیری بر امتیاز اعتباری نخواهد داشت. این گزارش تنها به شما کمک می‌کند تا از وضعیت اعتباری خود مطلع شوید و در صورت وجود هر گونه اشتباه، آن‌ها را اصلاح کنید.
3. چطور می‌توانم امتیاز اعتباری خود را بهبود دهم؟
برای بهبود رتبه اعتباری خود، ابتدا باید بدانید چه اطلاعاتی در گزارش اعتباری شما ثبت شده است. در صورتی که خطاهایی در گزارش شما وجود دارد، باید آن‌ها را به نماینده بانک گزارش دهید. علاوه بر این، برای بهبود امتیاز، پرداخت به‌موقع اقساط و تسویه بدهی‌های معوق ضروری است. هیچ راهکار سریع برای افزایش امتیاز وجود ندارد و به‌طور معمول تغییرات امتیاز با زمان و به‌صورت تدریجی انجام می‌شود.
4. آیا سیستم‌های اعتبارسنجی در ایران متفاوت هستند؟
بله، در ایران دو سیستم اعتبارسنجی وجود دارد. یکی سیستم دولتی است که گزارش‌هایی برای افراد عادی ارائه نمی‌دهد و دیگری سامانه شرکت مشاوره رتبه‌بندی ایران است که شما می‌توانید گزارش اعتبارسنجی خود را از آن دریافت کنید. این دو سیستم از مدل‌های مختلف برای سنجش ریسک اعتباری استفاده می‌کنند، اما اگر شما مشتری خوش‌حساب باشید، در هر دو سیستم به‌عنوان فردی خوش‌حساب شناسایی می‌شوید.
5. چگونه می‌توانم از اشتباهات در گزارش اعتبارسنجی خود مطلع شوم و آن‌ها را اصلاح کنم؟
برای اصلاح اشتباهات در گزارش اعتبارسنجی، ابتدا باید گزارش خود را بررسی کنید. در صورتی که متوجه اشتباه در اطلاعات شدید، باید آن را به نماینده بانک گزارش دهید. این اقدامات به شما کمک می‌کند که اطلاعات نادرست اصلاح شوند و امتیاز اعتباری شما بهبود یابد.