فهرست مطالب
افزایش هزینه اجارهنشینی و بالا رفتن مبلغ رهن، تأمین ودیعه برای بسیاری از مستأجران را به یک دغدغه جدی تبدیل کرده است. در همین راستا، دولت با اجرای طرح وام ودیعه مسکن تلاش کرده بخشی از فشار مالی واردشده به مستأجران را کاهش دهد.
وام ودیعه مسکن یک تسهیلات بانکی حمایتی است که متقاضیان واجد شرایط میتوانند پس از ثبت درخواست در سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن، مراحل دریافت آن را از طریق بانک عامل انتخابشده دنبال کنند.
در سال ۱۴۰۵، سقف این تسهیلات با توجه به محل سکونت متقاضی متفاوت است. در این مقاله از مای کردیت، شرایط دریافت وام ودیعه مسکن، مبلغ تسهیلات، میزان اقساط، مدارک مورد نیاز، بانکهای پرداختکننده و مراحل ثبتنام را بررسی میکنیم.
وام ودیعه مسکن چیست؟
وام ودیعه مسکن نوعی تسهیلات بانکی است که با هدف کمک به مستأجران برای تأمین مبلغ رهن یا ودیعه اجاره در نظر گرفته شده است. این تسهیلات برخلاف کمکهای بلاعوض، باید در مدت تعیینشده به بانک بازپرداخت شود و شامل سود بانکی است.
متقاضی ابتدا باید در سامانه مربوط به طرحهای حمایتی مسکن ثبتنام کند. پس از بررسی شرایط و انجام استعلامهای لازم، در صورت تأیید درخواست، امکان انتخاب بانک و شعبه برای او فراهم میشود.
بنابراین ثبت درخواست در سامانه به معنی دریافت قطعی وام نیست و متقاضی باید مراحل
اعتبارسنجی، ارائه مدارک و ضمانتهای مورد نیاز بانک را نیز پشت سر بگذارد.
مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ چقدر است؟
سقف وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ بر اساس محل سکونت تعیین شده است. به همین دلیل مبلغ قابل دریافت برای مستأجران تهران با متقاضیان سایر شهرها یا روستاها یکسان نیست.
| محل سکونت |
سقف وام ودیعه مسکن |
| شهر تهران |
۳۶۵ میلیون تومان |
| مراکز استانها |
۲۸۰ میلیون تومان |
| سایر شهرها |
۱۸۵ میلیون تومان |
| روستاها |
۷۵ میلیون تومان |
بر اساس اطلاعات ارائهشده، نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت آن ۶۰ ماه است.
نکته مهم این است که سقف اعلامشده، حداکثر مبلغ تسهیلات است و مبلغ نهایی پرداختی میتواند با توجه به شرایط پرونده، میزان ودیعه، اعتبارسنجی و ضوابط بانک تعیین شود.
پیشنهاد مطالعه:
شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانهاقساط وام ودیعه مسکن چقدر است؟
مبلغ قسط به میزان تسهیلات دریافتی، نرخ سود و مدت بازپرداخت بستگی دارد. برای سقفهای اعلامشده در سال ۱۴۰۵، مبالغ تقریبی اقساط به شکل زیر اعلام شده است:
| مبلغ وام |
محل سکونت |
قسط ماهانه تقریبی |
| ۳۶۵ میلیون تومان |
تهران |
حدود ۱۰.۳ میلیون تومان |
| ۲۸۰ میلیون تومان |
مراکز استانها |
حدود ۷.۹ میلیون تومان |
| ۱۸۵ میلیون تومان |
سایر شهرها |
حدود ۵.۲ میلیون تومان |
| ۷۵ میلیون تومان |
روستاها |
حدود ۲.۱ میلیون تومان |
به این ترتیب، متقاضی پیش از انتخاب سقف تسهیلات بهتر است توانایی پرداخت اقساط ماهانه را در نظر بگیرد.
شرایط دریافت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵
برای دریافت وام ودیعه مسکن، متقاضی باید مجموعهای از شرایط تعیینشده توسط طرح و بانک عامل را داشته باشد. مهمترین شرایط عبارتاند از:
- داشتن قرارداد اجاره معتبر و دارای کد رهگیری.
- ثبت اطلاعات قرارداد اجاره در سامانههای مربوطه.
- متأهل بودن یا قرار داشتن در گروههای مجاز افراد مجرد.
- زنان مجرد بالای ۳۵ سال و مردان مجرد بالای ۴۵ سال میتوانند در صورت داشتن شرایط لازم، برای تسهیلات اقدام کنند.
- متقاضی، همسر و فرزندان تحت تکفل زیر ۱۸ سال نباید مالک واحد مسکونی یا زمین با کاربری مسکونی باشند.
- اطلاعات محل سکونت و مالکیت متقاضی باید در سامانه املاک و اسکان ثبت و بهروز باشد.
- در صورت دریافت قبلی تسهیلات ودیعه مسکن، تسهیلات قبلی باید تسویه شده باشد.
- متقاضی باید شرایط اعتباری لازم را داشته باشد.
- مبلغ ودیعه درجشده در قرارداد اجاره باید متناسب با میزان تسهیلات درخواستی باشد.
- متقاضی باید قرارداد اجاره را به نام خود داشته باشد.
همچنین براساس دستورالعملهای اعلامشده، سابقه سکونت در شهر یا روستای موردنظر نیز میتواند در بررسی شرایط متقاضی مورد توجه قرار گیرد.
مطالعه پیشنهادی:
وام با سند ملکیچه کسانی در اولویت دریافت وام هستند؟
تمام متقاضیان واجد شرایط لزوماً در یک سطح اولویت قرار ندارند. برخی گروهها براساس سیاستهای حمایتی دولت در اولویت پرداخت قرار گرفتهاند.
از جمله این گروهها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- زوجهای جوانی که برای نخستین بار ازدواج کردهاند و مدت زیادی از ازدواج آنها نگذشته است.
- خانوارهای تحت پوشش کمیته امداد.
- خانوارهای تحت پوشش سازمان بهزیستی.
- خانوادههای تحت پوشش بنیاد شهید و امور ایثارگران.
- زنان سرپرست خانوار.
- خانوارهای دارای سه فرزند یا بیشتر.
قرار گرفتن در گروههای اولویتدار به معنی حذف سایر متقاضیان نیست؛ بلکه در روند تخصیص منابع میتواند باعث قرار گرفتن این گروهها در اولویت شود.
آیا مجردها میتوانند وام ودیعه مسکن بگیرند؟
در حالت عادی، تسهیلات ودیعه مسکن برای خانوارها و افراد متأهل در نظر گرفته شده است؛ با این حال برخی افراد مجرد نیز در صورت داشتن شرایط تعیینشده میتوانند درخواست خود را ثبت کنند.
بر اساس شرایط اعلامشده، زنان مجرد بالای ۳۵ سال و مردان مجرد بالای ۴۵ سال در صورت احراز سایر شرایط میتوانند برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.
بنابراین مجرد بودن بهتنهایی مانع قطعی دریافت وام نیست، اما متقاضی باید در گروههای سنی و شرایط مشخصشده قرار داشته باشد.
آیا داشتن خانه یا زمین مانع دریافت وام است؟
یکی از مهمترین شرایط وام ودیعه مسکن، نداشتن مالکیت مسکونی است.
در زمان ثبت درخواست، متقاضی، همسر و فرزندان تحت تکفل زیر ۱۸ سال نباید مالک واحد مسکونی یا زمین با کاربری مسکونی باشند.
در صورت مشخص شدن سابقه مالکیت در فرآیند بررسی، درخواست متقاضی میتواند رد شود. بنابراین بهتر است پیش از ثبت درخواست، وضعیت مالکیت خانوار بهطور دقیق بررسی شود.
مدارک لازم برای دریافت وام ودیعه مسکن
پس از تأیید اولیه درخواست و معرفی به بانک، متقاضی باید مدارک مورد نیاز را برای تشکیل پرونده آماده کند.
مهمترین مدارک مورد نیاز عبارتاند از:
- کارت ملی متقاضی.
- شناسنامه متقاضی و افراد تحت تکفل.
- اجارهنامه رسمی و معتبر دارای کد رهگیری.
- اطلاعات مربوط به ثبت سکونت در سامانه املاک و اسکان.
- مدارک شغلی و درآمدی.
- آخرین فیش حقوقی یا گواهی کسر از حقوق در صورت اشتغال.
- مدارک شناسایی و شغلی ضامن یا ضامنین.
- مدارک مربوط به حساب بانکی در بانک عامل.
- سایر مدارکی که بانک پس از تشکیل پرونده درخواست میکند.
ممکن است جزئیات مدارک در بانکهای مختلف تفاوت داشته باشد؛ بنابراین پس از معرفی به شعبه، فهرست دقیق مدارک را از همان بانک دریافت کنید.
آیا برای وام ودیعه مسکن ضامن لازم است؟
یکی از موضوعات مهم برای متقاضیان، نحوه ضمانت وام است. ثبت درخواست در سامانه وزارت راه و شهرسازی به معنی حذف فرآیند ضمانت بانکی نیست.
بانک عامل پس از معرفی متقاضی، وضعیت اعتباری و توان بازپرداخت او را بررسی میکند و ممکن است معرفی ضامن یا ارائه تضمینهای مورد قبول بانک را درخواست کند.
در بسیاری از موارد، بانکها معرفی ضامن دارای شرایط مالی مناسب و امکان ارائه گواهی کسر از حقوق یا مدارک شغلی معتبر را مطالبه میکنند.
شرایط دقیق ضمانت به بانک و وضعیت اعتباری متقاضی بستگی دارد؛ بنابراین نمیتوان برای تمام بانکها یک نوع ضمانت ثابت در نظر گرفت.
کدام بانکها وام ودیعه مسکن پرداخت میکنند؟
بانک مرکزی تعدادی از بانکها و مؤسسات اعتباری را بهعنوان بانک عامل پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن معرفی کرده است.
از جمله بانکهای فعال در این حوزه میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- بانک ملت
- بانک رفاه کارگران
- بانک تجارت
- بانک سینا
- بانک صادرات ایران
- بانک سامان
- بانک شهر
- بانک پارسیان
- بانک اقتصاد نوین
- مؤسسه اعتباری ملل
- بانک پاسارگاد
- پست بانک ایران
- بانک ایرانزمین
- بانک ملی ایران
- بانک کارآفرین
- بانک گردشگری
- بانک خاورمیانه
- بانک سپه
میزان پرداخت و ظرفیت هر بانک ممکن است در طول سال تغییر کند. بنابراین انتخاب بانکی که در سامانه برای شما قابل انتخاب است، اهمیت زیادی دارد.
وام ودیعه مسکن بانک سامان
یکی از گزینههایی که متقاضیان میتوانند در فرآیند انتخاب بانک در نظر بگیرند، بانک سامان است.
در صورت انتخاب بانک سامان و احراز شرایط، ادامه فرآیند شامل ارائه اطلاعات، اعتبارسنجی، تشکیل حساب و تکمیل مدارک مورد نیاز بانک خواهد بود.
طبق اطلاعات ارائهشده، امکان انتخاب شعبه بلوبانک سامان نیز برای متقاضیان فراهم شده است و بخشی از فرآیند میتواند به شکل غیرحضوری انجام شود.
برای پیگیری وضعیت پرونده یا دریافت اطلاعات دقیق درباره مدارک و ضمانت، بهتر است اطلاعات اعلامشده از سوی بانک را در زمان تشکیل پرونده بررسی کنید.
مراحل ثبتنام وام ودیعه مسکن
ثبت درخواست وام ودیعه مسکن از طریق سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن انجام میشود. مراحل کلی به این صورت است:
مرحله اول؛ ورود به سامانه
ابتدا باید وارد سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن به نشانی saman.mrud.ir شوید و بخش مربوط به تسهیلات ودیعه مسکن را انتخاب کنید.
مرحله دوم؛ احراز هویت
در این مرحله، متقاضی از طریق پنجره ملی خدمات دولت هوشمند احراز هویت میشود.
شماره تلفنی که برای احراز هویت استفاده میکنید باید با اطلاعات مورد نیاز سامانه مطابقت داشته باشد.
مرحله سوم؛ بررسی اطلاعات خانوار
پس از ورود، اطلاعات هویتی و خانوار از طریق استعلامهای سیستمی نمایش داده میشود. متقاضی باید اطلاعات نمایشدادهشده را بررسی کند.
در صورت وجود مغایرت، لازم است ابتدا مشکل اطلاعات هویتی از طریق مراجع مربوطه اصلاح شود.
مرحله چهارم؛ ثبت درخواست تسهیلات
پس از پذیرش شرایط، گزینه ثبت درخواست جدید را انتخاب کرده و اطلاعات مورد نیاز را وارد میکنید.
در این مرحله، مشخصات فردی، اطلاعات خانوار و سایر اطلاعات مورد نیاز ثبت میشود.
مرحله پنجم؛ استعلام شرایط
پس از ثبت درخواست، اطلاعات متقاضی توسط سامانه بررسی میشود. وضعیت پرونده ممکن است ابتدا در حالت «در انتظار دریافت استعلام» قرار بگیرد.
در صورت تأیید شرایط، وضعیت متقاضی به حائز شرایط تغییر میکند.
مرحله ششم؛ انتخاب بانک و شعبه
پس از تأیید، متقاضی میتواند بانک و شعبه موردنظر خود را از گزینههای موجود انتخاب کند.
در همین مرحله، مبلغ مورد درخواست نیز مشخص میشود.
مرحله هفتم؛ مراجعه یا تکمیل فرآیند بانکی
پس از معرفی به بانک، متقاضی باید در مهلت تعیینشده مدارک خود و ضامنین را تکمیل کند.
براساس شرایط اعلامشده، اگر متقاضی حداکثر تا ۱۵ روز کاری پس از معرفی به شعبه مدارک مورد نیاز خود و ضامنین را تکمیل نکند، بانک میتواند درخواست او را در سامانه رد کند.
مرحله هشتم؛ تشکیل پرونده و پرداخت
پس از تکمیل مدارک، اعتبارسنجی و تأیید ضمانت، پرونده وارد مرحله پرداخت میشود و مبلغ تسهیلات طبق ضوابط بانک به متقاضی پرداخت خواهد شد.
چقدر طول میکشد تا وام ودیعه مسکن پرداخت شود؟
مدت زمان دریافت وام برای همه متقاضیان یکسان نیست.
پس از معرفی به شعبه، سرعت تشکیل پرونده به عواملی مانند کامل بودن مدارک، وضعیت اعتبارسنجی، تعداد متقاضیان در صف، ظرفیت بانک و شرایط ضامن بستگی دارد.
در برخی پروندهها پرداخت میتواند در مدت کوتاهی انجام شود، اما در موارد دیگر ممکن است متقاضی مجبور باشد مدت بیشتری در انتظار تکمیل فرآیند بانکی بماند.
بنابراین بهتر است زمان دریافت وام را قطعی در نظر نگیرید و پیش از اتمام مهلت اجاره یا نیاز فوری به ودیعه، مراحل درخواست را آغاز کنید.
آیا تاریخ اجارهنامه در دریافت وام اهمیت دارد؟
بله. تاریخ قرارداد اجاره یکی از اطلاعات مهم در فرآیند دریافت تسهیلات است.
بر اساس شرایط اعلامشده برای سال ۱۴۰۵، قرارداد اجاره باید در بازه زمانی تعیینشده نسبت به تاریخ ثبت درخواست قرار داشته باشد و دارای کد رهگیری معتبر باشد.
بنابراین پیش از ثبت درخواست، از ثبت صحیح قرارداد در سامانههای مربوطه و معتبر بودن کد رهگیری اطمینان پیدا کنید.
آیا کارت پایان خدمت برای دریافت وام لازم است؟
طبق اطلاعات اعلامشده درباره این تسهیلات، کارت پایان خدمت شرط دریافت وام ودیعه مسکن نیست.
با این حال، متقاضی باید سایر شرایط مربوط به احراز هویت، وضعیت اعتباری، قرارداد اجاره و ضمانت بانکی را داشته باشد.
آیا دریافت وام ودیعه مسکن باعث قرمز شدن فرم «ج» میشود؟
طبق اطلاعات منتشرشده درباره این تسهیلات، دریافت وام ودیعه مسکن بهعنوان استفاده از تسهیلات مربوط به مالکیت یا ساخت مسکن در نظر گرفته نمیشود و فرم «ج» متقاضی را به دلیل دریافت این تسهیلات قرمز نمیکند.
با این حال، وضعیت نهایی هر فرد باید بر اساس استعلامهای رسمی سامانه و ضوابط جاری بررسی شود.
نکات مهم قبل از ثبت درخواست وام ودیعه مسکن
برای جلوگیری از ایجاد مشکل در فرآیند دریافت تسهیلات، بهتر است پیش از ثبت درخواست چند مورد را بررسی کنید:
- اطلاعات هویتی خود و اعضای خانوار را بررسی کنید.
- از ثبت صحیح محل سکونت در سامانه املاک و اسکان مطمئن شوید.
- قرارداد اجاره معتبر و دارای کد رهگیری داشته باشید.
- وضعیت مالکیت خود، همسر و فرزندان تحت تکفل را بررسی کنید.
- از نداشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی مطمئن شوید.
- پیش از انتخاب بانک، شرایط ضمانت و مدارک مورد نیاز آن را بررسی کنید.
- توانایی پرداخت اقساط ماهانه را در نظر بگیرید.
- پس از معرفی به شعبه، تکمیل مدارک را به روزهای پایانی مهلت موکول نکنید.
جمعبندی
وام ودیعه مسکن یکی از مهمترین طرحهای حمایتی برای کمک به مستأجران در تأمین مبلغ رهن و ودیعه اجاره است. سقف تسهیلات در سال ۱۴۰۵ با توجه به محل سکونت تعیین میشود و از ۷۵ میلیون تومان برای روستاها تا ۳۶۵ میلیون تومان برای شهر تهران متغیر است.
برای دریافت این تسهیلات، داشتن قرارداد اجاره معتبر، نداشتن مالکیت مسکونی، احراز شرایط خانوار و برخورداری از
رتبه اعتباری مناسب اهمیت زیادی دارد. پس از ثبت درخواست در سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن و تأیید شرایط، متقاضی میتواند بانک و شعبه موردنظر خود را انتخاب کند و با تکمیل مدارک و ضمانتهای لازم، فرآیند دریافت تسهیلات را ادامه دهد.
در نهایت، مهمترین نکته این است که ثبتنام در سامانه بهتنهایی به معنی پرداخت قطعی وام نیست؛ بلکه پرونده باید مراحل استعلام، معرفی به بانک، اعتبارسنجی، تکمیل مدارک و تأیید نهایی شعبه را نیز پشت سر بگذارد.