ﭼﮕﻮﻧﻪ رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺧﻮد را ﺑﻬﺒﻮد ﺑﺒﺨﺸﯿﻢ؟

ﻣﻤﮑﻦ اﺳـﺖ رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷﻤﺎ ﭘﺎﯾﯿﻦ ﺑﺎﺷﺪ و ﺷﻤﺎ را در اﺧﺬ ﺗﺴـﻬﯿﻼت دﭼﺎر ﻣﺸﮑﻞ ﮐﻨﺪ، ﭼﮕﻮﻧﻪ ﻣﻰ ﺗﻮاﻧﯿﺪ رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺧﻮد را ﺑﻬﺒﻮد دﻫﯿﺪ و از ﺑﺮوز ﻣﺸﮑﻼت اﺣﺘﻤﺎﻟﻰ ﺟﻠﻮﮔﯿﺮى ﮐﻨﯿﺪ.

دلایل کاهش رتبه اعتباری

• اﮔﺮ ﺷﻤﺎ اﻗﺴﺎط ﺧﻮد را ﺑﻪ ﻣﻮﻗﻊ و در ﺳﺮرﺳﯿﺪ ﺧﻮد ﭘﺮداﺧﺖ ﻧﮑﻨﯿﺪ اﯾﻦ اﻣﺮ ﺑﺮاى ﺷﻤﺎ اﻣﺘﯿﺎز ﻣﻨﻔﻰ در ﺑﺮ ﺧﻮاﻫﺪ داﺷﺖ و رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷﻤﺎ را ﮐﺎﻫﺶ ﻣﻰ دﻫﺪ.
• ﭼﮏ ﺑﺮﮔﺸﺘﻰ در ﺳــﺎﺑﻘﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷﻤﺎ درج ﺷــﺪه و اﻣﺘﯿﺎز ﻣﻨﻔﻰ آن رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷﻤﺎ را ﺗﻨﺰل ﺧﻮاﻫﺪ داد.  
• ﻋﺎﻣﻞ دﯾﮕﺮى ﮐﻪ در رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷــﻤﺎ اﺛﺮ ﻣﻰ ﮔــﺬارد و آن را ﮐﺎﻫﺶ ﻣﻰ دﻫﺪ ﺑﺪﻫﻰ ﺷــﻤﺎ ﺑﻪ ﺳﺎزﻣﺎن اﻣﻮر ﻣﺎﻟﯿﺎﺗﻰ اﺳﺖ
• اﮔﺮ ﺿﺎﻣﻦ اﻓﺮاد زﯾﺎدى ﺷــﺪه اﯾﺪ و ﯾﺎ اﯾﻦ ﮐﻪ ﯾــﮏ ﻧﻔﺮ از آن ﻫﺎ در ﭘﺮداﺧﺖ اﻗﺴــﺎط ﺧﻮد اﻣﻬﺎل ﮐﻨــﺪ اﯾﻦ اﻣــﺮ در رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷــﻤﺎ ﺗﺎﺛﯿﺮ ﻣﻨﻔﻰ ﺧﻮاﻫﺪ ﮔﺬاﺷﺖ.
• اﮔــﺮ ﺗﻌﺪاد ﻗﺮاردادﻫﺎى ﺟﺎرى وام ﺷــﻤﺎ زﯾﺎد ﺑﺎﺷﺪ، اﻣﺘﯿﺎز ﻣﻨﻔﻰ ﺑﺮاى ﺷﻤﺎ ﻣﻨﻈﻮر ﺧﻮاﻫﺪ ﺷﺪ.

در واﻗﻊ رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷــﻤﺎ ﻧﺸﺎن دﻫﻨﺪه رﯾﺴﮏ ﺷﻤﺎ ﺑﺮاى ﺑﺎﻧﮏ و ﻣﻮﺳﺴﺎت ﻣﺎﻟﻰ ﻣﻰ ﺑﺎﺷﺪ، ﻫﺮ ﭼﻪ رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷــﻤﺎ ﭘﺎﯾﯿﻦ ﺗﺮ ﺑﺎﺷﺪ رﯾﺴﮏ ﺷﻤﺎ ﺑﺮاى نکوح ﺑﯿﺸــﺘﺮ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد و ﺑــﻪ اﯾﻦ ﻣﻌﻨﺎ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد ﮐﻪ ﺷــﻤﺎ ﺗﻮاﻧﺎﯾﻰ ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﺒﻠــﻎ واﻣﻰ را ﮐﻪ ﺗﻮاﻓﻖ ﺷــﺪه اﺳــﺖ را در آﯾﻨﺪه ﻧﺨﻮاﻫﯿﺪ داﺷﺖ و ﺑﺎﻧﮏ در اﻋﻄﺎى ﺗﺴﻬﯿﻼت ﺳــﺨﺖ ﮔﯿﺮى ﺑﯿﺸﺘﺮى ﺑﻪ ﻋﻤﻞ ﺧﻮاﻫﺪ آورد. ﺑﻨﺎﺑﺮاﯾﻦ ﻫﺮ ﯾﮏ از ﻋﻮاﻣﻞ ﺑﺎﻻ رﯾﺴﮏ ﺷﻤﺎ را ﺑﺮاى ﺑﺎﻧﮏ اﻓﺰاﯾﺶ ﺧﻮاﻫﺪ داد.

ﺣﺎل ﭼﮕﻮﻧﻪ رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺧﻮد را ﺑﻬﺒﻮد دﻫﯿﻢ؟

ﺷﻨﺎﺳﻨﺎﻣﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺧﻮد را ﮐﻨﺘﺮل ﮐﻨﯿﺪ

ﺑﺮاى اﯾﻦ ﮐﻪ ﺑﺘﻮاﻧﯿﺪ رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺧﻮد را ﺑﻬﺒﻮد دﻫﯿﺪ اﺑﺘﺪا ﺑﺎﯾﺪ ﺷﻨﺎﺳــﻨﺎﻣﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺧﻮد را ﻣﺸﺎﻫﺪه ﮐﻨﯿﺪ و ﺑﺪاﻧﯿﺪ ﭼﻪ ﻗﺴــﻤﺖ ﻫﺎﯾﻰ در آن وﺟــﻮد دارد. ﺑﺮاى ﻣﺸﺎﻫﺪه ﺷﻨﺎﺳــﻨﺎﻣﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺧﻮد اﺑﺘﺪا ﺑﺎﯾﺪ ﺑﻪ ﯾﮑﻰ از ﺷﻌﺐ ﺑﺎﻧﮏ ﻫﺎ ﻣﺮاﺟﻌﻪ ﮐﻨﯿﺪ و ﭘﺲ از ﺗﮑﻤﯿﻞ ﻓﺮم رﺿﺎﯾﺖ ﻧﺎﻣﻪ،  ﻣﺘﺼﺪى ﺷﻌﺒﻪ ﺷﻨﺎﺳﻨﺎﻣﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷﻤﺎ را از ﺳﺎﻣﺎﻧﻪ درﯾﺎﻓﺖ ﺧﻮاﻫﺪ ﮐﺮد.
اﺑﺘﺪا ﮔﺰارش اﻋﺘﺒﺎرى ﺧﻮد را ﺑﻪ دﻗﺖ ﺑﺮرﺳﻰ ﮐﻨﯿﺪ و ﺗﻤﺎم ﺑﺨﺶ ﻫﺎى آن را ﻣﻄﺎﻟﻌﻪ ﮐﻨﯿﺪ. در ﺻﻮرﺗﻰ ﮐﻪ در ﺑﺮﺧﻰ از ﻗﺴﻤﺖ ﻫﺎى ﺷﻨﺎﺳــﻨﺎﻣﻪ اﻋﺘﺒــﺎرى ﻣﻐﺎﯾﺮت وﺟــﻮد دارد، آن را ﺑﻪ ﻣﺘﺼﺪى ﺑﺎﻧﮏ اﻋﻼم ﮐﻨﯿﺪ. اﻃﻼﻋﺎت ﺷﻤﺎ در اﺳﺮع وﻗﺖ اﺻﻼح ﺧﻮاﻫﺪ ﺷﺪ. ﺗﻮﺟﻪ داﺷﺘﻪ ﺑﺎﺷﯿﺪ اﮔﺮ رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷﻤﺎ ﭘﺎﯾﯿﻦ اﺳﺖ ﺑﻪ اﯾﻦ ﻣﻌﻨﻰ ﻧﻤﻰ ﺑﺎﺷﺪ ﮐﻪ ﺷﻤﺎ اﻟﺰاﻣﺎ ﺗﺴﻬﯿﻼت درﯾﺎﻓﺖ ﻧﺨﻮاﻫﯿﺪ ﮐﺮد.
ﺷﻤﺎ ﻣﻰ ﺗﻮاﻧﯿﺪ ﻋﺎدت ﻫﺎى ﺑﺪ اﻋﺘﺒــﺎرى ﺧﻮد را ﮐﻨﺎر ﺑﮕﺬارﯾﺪ و رﺗﺒﻪ  اﻋﺘﺒﺎرى ﺧﻮد را ﺑﻬﺒﻮد ﺑﺨﺸﯿﺪ و ﺗﺴﻬﯿﻼت را آﺳﺎن ﺗﺮ درﯾﺎﻓﺖ ﮐﻨﯿﺪ.

ﻋﻮاﻣﻠـﻰ را ﮐﻪ ﺑﺮاﯾﺘـﺎن اﻣﺘﯿﺎز ﻣﻨﻔﻰ در ﺑﺮ دارد اﻧﺠﺎم ﻧﺪﻫﯿﺪ

• ﻫﻤــﻮاره ﺗﻼش ﮐﻨﯿﺪ ﺗــﺎ ﻗﺒﺾ ﻫﺎى آب، ﺑــﺮق، ﮔﺎز و ﺗﻠﻔــﻦ را در ﻣﻮﻋــﺪ ﻣﻘــﺮر ﭘﺮداﺧﺖ ﮐﻨﯿﺪ. ﭘﺮداﺧﺖ ﻫﺎى ﺑﺎ ﺗﺎﺧﯿﺮ ﺳــﺎﺑﻘﻪ ﺷﻤﺎ را ﺧﺪﺷﻪ  دار ﺧﻮاﻫــﺪ ﮐﺮد و اﻣﺘﯿــﺎر ﻣﻨﻔﻰ ﺑﺮاﯾﺘــﺎن ﻣﻨﻈﻮر ﺧﻮاﻫﺪ ﺷﺪ.
• ﻫﻢ ﭼﻨﯿﻦ ﺳــﻌﻰ ﮐﻨﯿﺪ اﻗﺴﺎط ﺗﺴﻬﯿﻼت و ﺻﻮرﺗﺤﺴــﺎب ﮐﺎرت ﻫﺎى اﻋﺘﺒﺎرى ﺧــﻮد را ﻧﯿﺰ در ﺳﺮرﺳــﯿﺪ ﺧﻮد ﭘﺮداﺧﺖ ﻧﻤﺎﯾﯿﺪ. اﻗﺴــﺎط ﺳﺮرﺳﯿﺪ ﮔﺬﺷــﺘﻪ، ﻣﻌﻮق و ...ﻧﯿــﺰ اﻣﺘﯿﺎز ﻣﻨﻔــﻰ ﺑﺮاﯾﺘﺎن ﺑﻪ دﻧﺒﺎل ﺧﻮاﻫﺪ داﺷﺖ.
• ﺗﻌﺪاد ﻗﺮاردادﻫﺎى ﺟﺎرى ﺧﻮد را ﭘﺎﯾﯿﻦ ﻧﮕﻪ دارﯾﺪ. در ﺻﻮرﺗﻰ ﮐﻪ ﺗﻌﺪاد ﻗﺮاردادﻫﺎى ﺟﺎرى ﺗﺎن ﺑﺎﻻ ﺑﺎﺷﺪ ﺑﻪ اﯾﻦ ﻣﻌﻨﺎ اﺳﺖ ﮐﻪ ﻣﺠﻤﻮع ﺑﺪﻫﻰ ﻫﺎى ﺷــﻤﺎ زﯾﺎد اﺳــﺖ. ﺑﻨﺎﺑﺮاﯾﻦ ﺑﺎﻧﮏ اﯾــﻦ اﺣﺘﻤﺎل را ﻣﻰ دﻫﺪ ﮐﻪ اﮔﺮ ﺷﻤﺎ ﺗﺴﻬﯿﻼت ﺟﺪﯾﺪ درﯾﺎﻓﺖ ﮐﻨﯿﺪ ﺗﻮاﻧﺎﯾﻰ ﺑﺎزﭘﺮداﺧﺖ آن را ﻧﺪاﺷﺘﻪ ﺑﺎﺷﯿﺪ. اﯾﻦ ﻋﺎﻣﻞ ﻧﯿﺰ اﺛﺮ ﻣﻨﻔﻰ روى رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷﻤﺎ دارد.
•  ﺗﻌﻬﺪات ﻏﯿﺮ ﻣﺴــﺘﻘﯿﻢ (ﺿﻤﺎﻧﺖ ﻫﺎى) ﺧﻮد را ﭘﺎﯾﯿﻦ ﻧﮕــﻪ دارﯾﺪ. ﺗﻌﻬﺪات ﻏﯿﺮ ﻣﺴــﺘﻘﯿﻢ ﻣﺎﻧﻨﺪ ﻗﺮاردادﻫﺎى ﺟﺎرى رﯾﺴــﮏ ﺷــﻤﺎ را ﺑــﺮاى ﺑﺎﻧﮏ اﻓﺰاﯾــﺶ ﻣﻰ دﻫــﺪ. ﻫﻢ ﭼﻨﯿﻦ ﺳــﻌﻰ ﮐﻨﯿﺪ ﺿﺎﻣﻦ اﻓﺮاد ﺧﻮش ﺣﺴﺎب ﺷــﻮﯾﺪ. در ﺻﻮرﺗﻰ ﮐﻪ اﻓﺮادى ﮐــﻪ ﺿﻤﺎﻧﺘﺸــﺎن را ﭘﺬﯾﺮﻓﺘﻪ اﯾﺪ اﻗﺴﺎط ﺷــﺎن را در ﺳﺮرﺳــﯿﺪ ﭘﺮداﺧﺖ ﻧﮑﻨﻨﺪ، رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷــﻤﺎ ﻧﯿﺰ ﮐﺎﻫﺶ ﺧﻮاﻫﺪ ﯾﺎﻓﺖ. زﯾﺮا در ﺻﻮرت ﻋﺪم ﭘﺮداﺧﺖ اﻗﺴــﺎط ﺗﻮﺳــﻂ آن اﻓﺮاد ﺷــﻤﺎ ﺑﺎﯾﺪ آن اﻗﺴﺎط را ﭘﺮاﺧﺖ ﮐﻨﯿﺪ ﺑﻨﺎﺑﺮاﯾﻦ رﯾﺴﮏ ﺷﻤﺎ ﺑﺮاى ﺑﺎﻧﮏ ﺑﺎﻻ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد.
• ﻣﺎﻟﯿــﺎت و ﻋــﻮارض ﮔﻤــﺮك ﺧــﻮد را ﭙﺮدازﯾــﺪ. در ﺻﻮرﺗﻰ ﮐﻪ ﺑﺪﻫــﻰ ﻣﺎﻟﯿﺎﺗﻰ ﯾﺎ ﺑﺪﻫﻰ  ﮔﻤﺮﮐﻰ داﺷــﺘﻪ ﺑﺎﺷــﯿﺪ رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﺷﻤﺎ ﮐﺎﻫﺶ ﺧﻮاﻫﺪ ﯾﺎﻓﺖ.
• ﻣﺮاﻗﺐ ﭘﺮداﺧﺖ ﭼﮏ ﻫﺎى ﺧﻮد ﺑﺎﺷﯿﺪ. در ﺻﻮرﺗﻰ ﮐﻪ ﭼﮏ ﺑﺮﮔﺸــﺘﻰ داﺷــﺘﻪ ﺑﺎﺷﯿﺪ ﺣﺪاﮐﺜﺮ اﻣﺘﯿﺎز ﻣﻨﻔﻰ ﺑﺮاﯾﺘﺎن در ﻧﻈﺮ ﮔﺮﻓﺘﻪ ﺧﻮاﻫﺪ ﺷﺪ.

ﺑـﺮاى اﯾﻨﮑـﻪ رﺗﺒﻪ ﺧـﻮد را ﺑﻬﺒﻮد دﻫﯿﺪ ﻣﻮارد زﯾﺮ را اﻧﺠﺎم دﻫﯿﺪ

• ﺑﺮﻧﺎﻣﻪ اى داﺷﺘﻪ ﺑﺎﺷــﯿﺪ ﺗﺎ زﻣﺎن ﭘﺮداﺧﺖ ﻫﺎﯾﺘﺎن را ﺑﻪ ﯾﺎد داﺷــﺘﻪ ﺑﺎﺷــﯿﺪ. ﺗﻤﺎﻣﻰ ﻗﺒﻮض و اﻗﺴﺎط و ﭼﮏ ﻫﺎ در ﺗﺎرﯾﺦ ﺳﺮرﺳــﯿﺪ ﺑﺎﯾﺪ ﭘﺮداﺧﺖ ﺷــﻮﻧﺪ در ﻏﯿﺮ اﯾﻦ ﺻﻮرت اﻣﺘﯿﺎز ﻣﻨﻔﻰ ﺑﺮاﯾﺘﺎن درج ﺧﻮاﻫﺪ ﺷﺪ. در ﺻﻮرﺗﻰ ﮐﻪ رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرﯾﺘﺎن ﭘﺎﯾﯿﻦ اﺳــﺖ ﺑﺎﯾﺪ اﺑﺘﺪا ﻣﻮارد ﻣﻨﻔﻰ را ﺑﺮﻃــﺮف ﮐﻨﯿﺪ. ﺑﻨﺎﺑﺮاﯾﻦ ﺑﺮاى ﭘــﺎك ﮐﺮدن ﺳــﻮاﺑﻖ ﻣﻨﻔﻰ ﻣﻮارد زﯾــﺮ را در ﻧﻈﺮ ﺑﮕﯿﺮﯾﺪ
• در ﺻﻮرﺗﻰ ﮐﻪ اﻗﺴــﺎط ﺳﺮرﺳﯿﺪ ﮔﺬﺷﺘﻪ ﯾﺎ معوق دارﯾﺪ آن را در اﺳﺮع وﻗﺖ ﭘﺮداﺧﺖ ﮐﻨﯿﺪ
• اﮔﺮ در ﺳﺎﺑﻘﻪ ﺧﻮد ﺑﺪﻫﻰ ﻣﺎﻟﯿﺎﺗﻰ و ﮔﻤﺮﮐﻰ دارﯾﺪ، آن ﻫﺎ را ﺗﺼﻔﯿﻪ ﮐﻨﯿﺪ
• در ﺻﻮرت داﺷﺘﻦ ﭼﮏ ﺑﺮﮔﺸﺘﻰ اﺑﺘﺪا آن را رﻓﻊ ﺳﻮء اﺛﺮ ﮐﻨﯿﺪ
• اﮔــﺮ ﺿﻤﺎﻧﺖ اﻓــﺮادى را ﻗﺒﻮل ﮐﺮده اﯾﺪ و اﻗﺴﺎط ﺷﺎن را ﭘﺮداﺧﺖ ﻧﮑﺮده اﻧﺪ، از آن ﻫﺎ ﺑﺨﻮاﻫﯿﺪ ﺗﺎ آن را ﭘﺮداﺧﺖ ﮐﻨﻨﺪ. ﭘﺲ از آن ﺗﻼش ﮐﻨﯿﺪ ﺗﺎ اﻗﺴــﺎط ﺧﻮد را ﺳــﺮ ﻣﻮﻋﺪ ﭘﺮداﺧــﺖ ﮐﻨﯿﺪ.

از آن ﺟﺎ ﮐﻪ ﺳــﻮاﺑﻖ ﻣﻨﻔﻰ اﻋﺘﺒﺎرى در ﺳﺎﻣﺎﻧﻪ اﻋﺘﺒﺎرﺳﻨﺠﻰ ﺗﺎ ﭘﻨﺞ ﺳﺎل ﺑﺎﻗﻰ ﻣﻰ ﻣﺎﻧﺪ ﺑﻨﺎﺑﺮاﯾﻦ اﻣﺘﯿﺎز ﻣﻨﻔﻰ ﮐﻪ ﮐﺴــﺐ ﮐﺮده اﯾﺪ ﺑــﻪ ﺳــﺮﻋﺖ از ﺑﯿﻦ ﻧﻤﻰ رود. در واﻗــﻊ ﺑﻬﺒﻮد رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرى ﻣﺎﻧﻨﺪ ﮐﻢ ﮐﺮدن وزن اﺳﺖ و ﻧﯿﺎز ﺑﻪ زﻣﺎن دارد. در ﺻﻮرﺗﻰ ﮐــﻪ ﻋﻮاﻣﻠــﻰ را ﮐــﻪ ﺑﺎﻋﺚ اﻣﺘﯿﺎر ﻣﻨﻔــﻰ در ﺷﻨﺎﺳــﻨﺎﻣﻪ اﻋﺘﺒﺎرﯾﺘﺎن ﻣﻮﺟﻮد اﺳــﺖ را ﭘﺮداﺧــﺖ ﮐﻨﯿﺪ و از اﯾﻦ ﺑﻪ ﺑﻌﺪ ﻓﺮد ﺧﻮش ﺣﺴــﺎﺑﻰ ﺑﺎﺷﯿﺪ رﺗﺒﻪ اﻋﺘﺒﺎرﯾﺘﺎن ﺑﻬﺒﻮد ﻣﻰ ﯾﺎﺑﺪ

منبع: ماهنامه اعتبارسنجی ، سال دوم ، شماره سوم ، مرداد و شهریور 1393 ، صفحه 20