از آنجا که شناسنامه اعتباری و رتبه اعتباری شما در سامانه اعتبارسنجی قسمت مهمی از زندگی اقتصادی و مالی شما خواهد بود و نقش بسزایی در آن دارد، لذا در این مقاله راه های بهبود رتبه اعتباری را بررسی می کنیم.
رتبه اعتباری شما ممکن است به دلایل مختلفی پایین باشد
- اگر شما اقساط خود را به موقع و در سر رسید خود پرداخت نکنید این امر برای شما امتیاز منفی در بر خواهد داشت و رتبه اعتباری شما را کاهش می دهد.
- چک برگشتی در سابقه اعتباری شما درج شده و امتیاز منفی آن رتبه اعتباری شما را تنزل خواهد داد
- عامل دیگری که در رتبه اعتباری شما اثر می گذارد و آن را کاهش می دهد بدهی شما به سازمان مالیاتی است
- اگر ضامن افراد زیادی شده اید و این که یک نفر از آنها در پرداخت اقساط خود امهال کند این امر در رتبه اعتباری شما تاثیر منفی خواهد گذاشت
- اگر تعداد قراردادهای جاری وام شما زیاد باشد، امتیاز منفی برای شما منظور خواهد شد
در واقع
رتبه اعتباری شما نشان دهنده ریسک شما برای بانک و موسسات مالی می باشد، هر چه رتبه اعتباری شما پایین تر باشد ریسک شما برای بانک بیشتر خواهد بود.
به این معنا خواهد بود که شما توانایی پرداخت مبلغ وامی را که توافق شده است را در آینده نخواهید داشت و بانک در اعطای تسهیلات سخت گیری بیشتری به عمل خواهد آورد.
بنابراین هر یک از عوامل بالا ریسک شما را برای بانک افزایش خواهد داد. حال چگونه رتبه اعتباری خود را بهبود دهیم؟
شناسنامه اعتباری خود را کنترل کنید
برای اینکه بتوانید رتبه اعتباری خود را بهبود دهید ابتدا باید
شناسنامه اعتباری خود را مشاهده کنید و بدانید چه قسمت هایی در آن وجود دارد.
برای مشاهده شناسنامه اعتباری خود ابتدا باید به یکی از شعب بانک ها مراجعه کنید و پس از تکمیل فرم رضایت نامه، متصدی شعبه شناسنامه اعتباری شما را از سامانه دریافت خواهد کرد.
ابتدا گزارش اعتباری خود را به دقت بررسی کنید و تمام بخش های آن را مطالعه کنید.
در صورتی که در برخی از قسمت های شناسنامه اعتباری مغایرت وجود دارد، آن را به متصدی بانک اعلام کنید.
اطلاعات شما در اسرع وقت اصلاح خواهد شد.
توجه داشته باشید اگر رتبه اعتباری شما پایین است به این معنی نمی باشدکه شما الزاما تسهیلات دریافت نخواهید کرد.
شما می توانید عادت های بد اعتباری خود را کنار بگذارید و رتبه اعتباری خود را بهبود بخشید و تسهیلات را آسان تر دریافت کنید.
عواملی را که برایتان امتیاز منفی در بر دارد انجام ندهید
- همواره تلاش کنید تا قبض های آب، برق، گاز و تلفن را در موعد مقرر پرداخت کنید. پرداخت های با تاخیر سابقه شما را خدشه دار خواهد کرد و امتیاز منفی برایتان منظور خواهد شد.
- همچنین سعی کنید اقساط تسهیلات و صورتحساب کارت های اعتباری خود را نیز در سر رسید خود پرداخت نمایید. اقساط سر رسید گذشته، معوق و ... نیز امتیاز منفی برایتان به دنبال خواهد داشت.
- تعداد قراردادهای جاری خود را پایین نگه دارید. در صورتی که تعداد قراردادهای جاری تان بالا باشد به این معنی است که مجموع بدهی های شما زیاد است. بنابراین بانک این احتمال را می دهد که اگر تسهیلات جدید دریافت کنید توانایی آن را نداشته باشید. این عامل نیز اثر روی رتبه اعتباری شما دارد.
- تعهدات غیر مستقیم (ضمانت نامه ها خود را پایین نگه دارید. تعهدات غیر مستقیم مانند قراردادهای جاری ریسک شما را برای بانک افزایش می دهد. همچنین سعی کنید ضامن افراد خوش حساب شوید. در صورتیکه افرادی که ضمانتشان را پذیرفته اید اقساط شان را در سر رسید پرداخت نکنند، رتبه اعتباری شما نیز کاهش خواهد یافت. زیرا در صورت عدم پرداخت اقساط توسط آن افراد شما باید آن اقساط را پرداخت کنید بنابراین ریسک شما برای بانک بالا خواهد بود.
- مالیات و عوارض گمرک خود را بپردازید. در صورتیکه بدهی مالیاتی یا بدهی گمرکی داشته باشید رتبه اعتباری شما کاهش خواهد یافت.
- مراقب پرداخت چک های خود باشید. در صورتی که چک برگشتی داشته باشید حداکثر امتیاز منفی برایتان در نظر گرفته خواهد شد.
برای بهبود رتبه اعتباری خود موارد زیر را انجام دهید
برنامه ای داشته باشید تا زمان پرداخت هایتان را به یاد داشته باشید. تمامی قبوض و اقساط و چک ها در تاریخ سر رسید باید پرداخت شوند در غیر این صورت امتیاز منفی برایتان درج خواهد شد.
در صورتی که رتبه اعتباریتان پایین است باید ابتدا موارد منفی را برطرف کنید.
بنابراین برای پاک کردن سوابق منفی موارد زیر را در نظر بگیرید:
- در صورتیکه اقساط سر رسید گذشته یا معوق دارید آن را در اسرع وقت پرداخت کنید
- اگر در سابقه خود بدهی مالیاتی و گمرکی دارید آن را تصفیه کنید
- در صورت داشتن چک برگشتی ابتدا آن را رفع سوء اثر کنید
- اگر ضمانت افرادی را قبول کرده اید اقساطشان را پرداخت نکرده اند، از آنها بخواهید تا آن را پرداخت کنند.
پس از آن تلاش کنید تا اقساط خود را سر موعد پرداخت کنید.
از آنجا که سوابق منفی اعتباری در سامانه اعتبارسنجی (
سامانه اعتبار من) تا پنج سال باقی میماند بنابراین امتیاز منفی که کسب کرده اید به سرعت از بین نمی رود.
در واقع بهبود رتبه اعتباری مانند کم کردن وزن است و نیاز به زمان دارد.
در صورتیکه عواملی را که باعث امتیاز منفی در شناسنامه اعتباری تان موجود است را پرداخت کنید و از این به بعد فرد خوش حسابی باشید رتبه اعتباری تان بهبود می یابد.
منبع: ماهنامه اعتبارسنجی ، سال دوم ، شماره سوم ، مرداد و شهریور 1393 ، صفحه 20 و 21