فهرست مطالب
بانک قرضالحسنه مهر ایران با اجرای طرحهای حمایتی، تلاش کرده دسترسی گروههای کمدرآمد و اقشار خاص جامعه به تسهیلات ارزانقیمت را آسانتر کند. یکی از طرحهایی که در همین مسیر معرفی شده، طرح نجم است؛ طرحی امتیازی که بر پایه معدل حساب، گردش مالی و ضرایب حمایتی ویژه عمل میکند.
در این طرح، متقاضیان واجد شرایط میتوانند با افتتاح حساب و ایجاد میانگین موجودی، متناسب با امتیاز خود از تسهیلات قرضالحسنه با کارمزد پایین استفاده کنند. سقف این وام برای اشخاص حقیقی تا ۱۵۰ میلیون تومان اعلام شده و مدت بازپرداخت آن میتواند حداکثر تا ۶۰ ماه باشد.
وام طرح نجم چیست؟
طرح نجم بانک قرضالحسنه مهر ایران نوعی تسهیلات قرضالحسنه امتیازی است که متقاضی برای دریافت آن باید در بانک حساب داشته باشد و طی یک بازه زمانی مشخص، معدل حساب ایجاد کند.
در این طرح، بانک بر اساس میانگین موجودی، گردش حساب و امتیاز اعتباری مشتری، میزان وام قابل پرداخت را مشخص میکند. تفاوت مهم طرح نجم با برخی طرحهای مشابه این است که برای گروههای خاص و آسیبپذیر، ضرایب حمایتی و امتیازی ویژه در نظر گرفته میشود؛ موضوعی که میتواند شانس دریافت وام را برای این افراد افزایش دهد.
مطالعه پیشنهادی:
وام فوری بدون سپردهجامعه هدف وام طرح نجم چه کسانی هستند؟
طرح نجم با رویکرد حمایتی طراحی شده و هدف اصلی آن کمک به گروههایی است که دسترسی دشوارتری به منابع مالی دارند. بر اساس اطلاعات ارائهشده، گروههای زیر میتوانند در جامعه هدف این طرح قرار بگیرند:
- بانوان سرپرست خانوار
- افراد دارای معلولیت
- مددجویان نهادهای حمایتی
- بازماندگان حوادث غیرمترقبه
- زندانیان جرایم مالی
- عشایر و ساکنان مناطق محروم
- جانبازان و ایثارگران
- فعالان مشاغل روستایی
- افراد فاقد پوشش حمایتی رسمی
شناسنامه وام طرح نجم بانک مهر ایران
| عنوان |
جزئیات |
| نام طرح |
طرح نجم |
| بانک ارائهدهنده |
بانک قرضالحسنه مهر ایران |
| نوع حساب |
سپرده قرضالحسنه اشخاص حقیقی |
| نوع تسهیلات |
قرضالحسنه امتیازی |
| سقف وام |
تا ۱۵۰ میلیون تومان |
| مدت بازپرداخت |
حداکثر ۶۰ ماه |
| نرخ کارمزد |
۲ تا ۴ درصد |
| مبنای پرداخت وام |
امتیاز حاصل از معدل حساب |
| وثایق |
مطابق ضوابط اعتباری بانک |
شرایط دریافت وام طرح نجم
برای دریافت وام طرح نجم، متقاضی باید چند شرط اصلی را رعایت کند. مهمترین شرط، داشتن حساب قرضالحسنه و ایجاد معدل حساب در بانک است. شرایط کلی این طرح شامل موارد زیر است:
- افتتاح حساب قرضالحسنه اشخاص حقیقی در بانک قرضالحسنه مهر ایران
- ایجاد معدل حساب در بازه زمانی تعیینشده
- محاسبه امتیاز بر اساس گردش و میانگین حساب
- امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی
- بازپرداخت اقساط حداکثر تا ۶۰ ماه
- نرخ کارمزد بین ۲ تا ۴ درصد
- رعایت ضوابط اعتباری بانک، از جمله بررسی توان بازپرداخت و ارائه وثایق مورد نیاز
نکته مهم این است که دریافت سقف کامل وام برای همه افراد قطعی نیست و مبلغ نهایی تسهیلات به امتیاز حساب، شرایط اعتباری و تأیید بانک بستگی دارد.
پیشنهاد مطالعه:
وام مسکن روستاییدوره معدلگیری در طرح نجم چقدر است؟
در طرح نجم، دوره معدلگیری میتواند از حداقل یک ماه آغاز شود و تا ۳۶ ماه ادامه داشته باشد. هرچه مدت نگهداری سپرده بیشتر باشد و گردش حساب منظمتری ایجاد شود، احتمال افزایش امتیاز و دریافت وام بالاتر بیشتر خواهد شد.
به بیان ساده، متقاضیانی که بتوانند برای مدت طولانیتر میانگین مناسبی در حساب خود حفظ کنند، شانس بیشتری برای دریافت مبلغ بالاتر خواهند داشت.
سقف وام طرح نجم چقدر است؟
سقف تسهیلات طرح نجم برای اشخاص حقیقی تا ۱۵۰ میلیون تومان اعلام شده است. البته این رقم حداکثر مبلغ قابل پرداخت است و همه متقاضیان الزاماً موفق به دریافت سقف کامل وام نمیشوند. مبلغ نهایی وام به عواملی مثل موارد زیر بستگی دارد:
- معدل حساب متقاضی
- مدت زمان سپردهگذاری
- میزان گردش مالی
- امتیاز اعتباری مشتری
- قرار گرفتن در گروههای حمایتی مشمول طرح
- نظر نهایی بانک و ضوابط اعتباری
جدول نمونه اقساط وام طرح نجم
در جدول زیر، نمونهای از اقساط تقریبی وام طرح نجم بر اساس کارمزد حدود ۳ درصد آورده شده است. این ارقام قطعی نیستند و ممکن است بر اساس شرایط بانک، نرخ نهایی کارمزد و مدت بازپرداخت تغییر کنند.
| مبلغ وام |
مدت بازپرداخت |
قسط ماهانه تقریبی |
مجموع بازپرداخت تقریبی |
| ۵۰ میلیون تومان |
۲۴ ماه |
حدود ۲.۲ میلیون تومان |
حدود ۵۳ میلیون تومان |
| ۱۰۰ میلیون تومان |
۳۶ ماه |
حدود ۳.۱ میلیون تومان |
حدود ۱۱۱ میلیون تومان |
| ۱۲۰ میلیون تومان |
۴۸ ماه |
حدود ۲.۹ میلیون تومان |
حدود ۱۳۹ میلیون تومان |
| ۱۵۰ میلیون تومان |
۶۰ ماه |
حدود ۲.۷ تا ۲.۹ میلیون تومان |
حدود ۱۶۵ تا ۱۷۵ میلیون تومان |
نحوه محاسبه امتیاز در وام طرح نجم
در طرح نجم، امتیاز متقاضی نقش تعیینکنندهای در میزان وام دارد. این امتیاز بر پایه عملکرد حساب بانکی محاسبه میشود. عواملی که میتوانند باعث افزایش امتیاز شوند عبارتاند از:
- افزایش میانگین موجودی حساب
- حفظ سپرده در مدت طولانیتر
- داشتن گردش حساب منظم
- نداشتن سابقه منفی اعتباری
- قرار گرفتن در گروههای هدف حمایتی
- رعایت تعهدات بانکی و بازپرداختهای قبلی
مراحل دریافت وام طرح نجم
فرآیند دریافت این تسهیلات نسبتاً ساده طراحی شده و بخشی از مراحل آن میتواند بهصورت غیرحضوری انجام شود.
1. افتتاح حساب
متقاضی ابتدا باید حساب قرضالحسنه اشخاص حقیقی در بانک قرضالحسنه مهر ایران افتتاح کند.
2. ایجاد معدل حساب
پس از افتتاح حساب، مشتری باید در بازه زمانی تعیینشده، میانگین حساب ایجاد کند. حداقل زمان معدلگیری یک ماه عنوان شده است.
3. ثبت درخواست تسهیلات
بعد از ایجاد امتیاز، متقاضی میتواند درخواست دریافت وام را از مسیرهای اعلامی بانک ثبت کند.
4. بررسی امتیاز و اعتبارسنجی
بانک امتیاز حساب، وضعیت اعتباری، توان بازپرداخت و مدارک متقاضی را بررسی میکند.
5. تکمیل مدارک و معرفی ضامن یا وثیقه
در صورت نیاز، متقاضی باید ضمانتها یا وثایق مورد تأیید بانک را ارائه دهد.
6. پرداخت وام
پس از تأیید نهایی، تسهیلات به حساب متقاضی واریز میشود.
مزایای وام طرح نجم
طرح نجم برای بسیاری از متقاضیان، بهویژه اقشار حمایتی، میتواند گزینهای مناسب باشد که مهمترین مزایای این طرح عبارتاند از:
- کارمزد پایین نسبت به بسیاری از تسهیلات بانکی
- امکان دریافت وام تا ۱۵۰ میلیون تومان
- بازپرداخت بلندمدت تا ۶۰ ماه
- توجه ویژه به گروههای آسیبپذیر
- امکان افزایش امتیاز با معدل حساب
- فرآیند نسبتاً ساده و قابل پیگیری
- مناسب برای تأمین هزینههای ضروری خانوار، درمان، اشتغال خرد یا رفع نیازهای فوری مالی
محدودیتهای وام طرح نجم
با وجود مزایای قابل توجه، این طرح محدودیتهایی هم دارد که متقاضیان باید قبل از اقدام به آن توجه کنند:
- نیاز به ایجاد معدل حساب
- وابستگی مبلغ وام به امتیاز کسبشده
- قطعی نبودن دریافت سقف ۱۵۰ میلیون تومان برای همه
- نیاز به بررسی اعتباری و تأیید بانک
- احتمال نیاز به ضامن یا وثیقه
- زمانبر بودن فرآیند برای افرادی که هنوز معدل حساب ندارند
وام طرح نجم برای چه کسانی مناسبتر است؟
وام طرح نجم بیشتر برای افرادی مناسب است که:
- در گروههای حمایتی یا کمبرخوردار قرار دارند
- توانایی ایجاد معدل حساب دارند
- به تسهیلات کمکارمزد نیاز دارند
- میخواهند اقساط را در مدت طولانیتر پرداخت کنند
- قصد دارند از وام برای اشتغال خرد، هزینههای درمانی، خانوادگی یا معیشتی استفاده نمایند
جمعبندی
وام طرح نجم بانک قرضالحسنه مهر ایران یکی از طرحهای حمایتی این بانک برای افزایش دسترسی اقشار خاص و آسیبپذیر به تسهیلات قرضالحسنه است. در این طرح، متقاضیان با ایجاد معدل حساب و کسب امتیاز میتوانند تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان وام با کارمزد ۲ تا ۴ درصد دریافت کنند.
مدت بازپرداخت این وام حداکثر ۶۰ ماه است و جامعه هدف آن شامل بانوان سرپرست خانوار، افراد دارای معلولیت، مددجویان، ایثارگران، روستاییان، عشایر و سایر گروههای کمبرخوردار میشود.
با این حال، دریافت وام به امتیاز حساب،
اعتبارسنجی، توان بازپرداخت و ضوابط بانک بستگی دارد. بنابراین پیش از اقدام، بهتر است متقاضیان آخرین شرایط را از شعب بانک قرضالحسنه مهر ایران یا سامانههای رسمی این بانک استعلام کنند.