هر ساله بیشتر از یک میلیون انسان اظهار ورشکستگی می کنند و آمریکایی ها بیشتر از یک بیلیون دلار را در سرمایه گذاری های تقلبی از دست می دهند. این نتایج مشکلات عمومی از برنامه ریزی مالی شخصی ضعیف و اطلاعات ناقص می باشد.
این مقاله در ادامه بخش اول میباشد که در ادامه به آن میپردازیم
مرحله3: تشخیص زمینه های فعالیت دلخواه
وقتی که تصمیم گیری می کنیم گسترش گزینه های تصمیم تعیین کننده است.
اگر چه عوامل بسیاری روی گزینه های موجود تاثیر خواهند گذاشت.
زمینه های فعالیت قابل انجام معمولا به این شکل دسته بندی می شوند:
- ادامه همان زمینه فعالیت. برای مثال شما ممکن است تعیین کنید که مقدار پولی را که هر ماه پس انداز می کنید هنوز هم مناسب است.
- ارتقاء وضعیت فعلی. شما ممکن است تصمیم به استفاده از یک حساب جاری به جای استفاده از بودجه حساب پس اندازتان برای پرداخت بدهی های کارت اعتباری داشته باشید.
همه این دسته بندی ها برای هر تصمیم گیری اعمال می شود، اگرچه آن ها زمینه های فعالیت قابل انجام را ارائه می دهند.
برای مثال اگر شما بخواهید برای رفتن به مدرسه از کار تمام وقت جلوگیری کنید.
شما باید گزینه های مختلفی را تحت دسته بندی "اتخاذ یک زمینه فعالیت جدید" به وجود آورید.
خلاقیت در تصمیم گیری، برای انتخاب های موثر حیاتی است.
فرض کنید همه گزینه های ممکن به شما کمک خواهند کرد تا تصمیمات رضایت بخش و موثرتری بگیرید.
برای مثال، بیشتر افراد اعتقاد دارند که باید خودشان یک ماشین برای رفتن به سر کار یا مدرسه تهیه کنند.
اگرچه آن ها باید گزینه های دیگری را در نظر بگیرند مانند حمل و نقل عمومی، چند سرنشینی، مالکیت مشترک ماشین، اجاره ماشین یا خودروی شرکت.
آیا می دانید؟
پول بیشتر داشتن به این معنی نیست که شما بهترین انتخاب ها مالی را خواهید داشت.
مثال مرحله 3:
کنت مولینز گزینه های در دسترس مختلفی برای آینده نزدیک دارد.
او تمام وقت کار می کرد و مازاد درآمد خود را پس انداز می کرد. او با گرفتن وام های اضافی به مدرسه فارغ التحصیلان تمام وقت می رفت یا به مدرسه پاره وقت می رفت یا به مدرسه پاره وقت می رفت و به شکل پاره وقت کار می کرد.
او چه گزینه های دیگری را ممکن است مد نظر قرار دهد؟ شما چطور؟
باتوجه به ضعیت زندگی فعلیتان (یا آینده)، لیست گزینه های متنوعی برای کسب اهداف مالی در مرحله قبلی شناسایی شده است.
چند بار در سال شما باید اهداف و ارزش های مالیتان را تحلیل کنید. این فعالیت تشخیص چگونگی احساس شما درباره پول را نیز شامل می شود. آیا اولویت های مالیتان بر اساس فشارهای اجتماعی، احتیاجات خانواده یا خواسته ها برای اقلاک لوکس است؟ هدف این تحلیل تفکیک احتیاجاتتان از خواسته هایتان است؟
مرحله4: ارزیابی گزینه ها
شما نیاز دارید تا فعالیت های قابل انجام را ارزیابی کنید، با در نظر گرفتن وضعیت زندگی، ارزش های شخصی و اوضاع اقتصادی فعلی.
چگونه سن روی اهداف پس انداز شما تاثیر خواهد گذاشت؟ شما دوست دارید چگونه اوقات فراغتتان را بگذرانید؟
چگونه تغییرات در نرخ بهره روی وضعیت مالیتان تاثیر می گذارد؟
عواقب ناشی از انتخاب
هر تصمیمی را گزینه های مختلفی احاطه می نمایند.
برای مثال، تصمیم به سرمایه گذاری در سهام شاید به معنی این است که دیگر نمی توانید به تعطیلات بروید.
تصمیم برای رفتن به مدرسه تمام وقت شاید به معنی این است که شما دیگر نمی توانید تمام وقت کار کنید.
آنچه که شما با یک انتخاب از آن دست بر می دارید، هزینه فرصت می باشد.
این هزینه عموما به سبک و سنگین کردن تصمیم اشاره دارد که همیشه نمی تواند با دلار اندازه گیری و به پولی که شما با حضور در مدرسه به جای کار از آن صرف نظر می کنید اشاره دارد، و شما اشاره دارد به زمانی که شما در اطراف فروشگاه صرف می کنید تا برچسب ها را برای یک خرد عمده مقایسه کنید.
در هر صورت، منابعی که شما از آن دست بر می دارید (پول یا زمان) ارزش دارد که از دست رفته است.
تصمیم گیری، یک بخش دائمی در وضعیت مالی و شخصیتان خواهد شد.
بنابراین شما نیاز خواهید داشت که فرصت های از دست رفته ای که نتایجی از تصمیماتتان خواهد بود را در نظر داشته باشید.
از آن جایی که تصمیمات بر اساس وضعیت و ارزش های هر شخص تغییر می کنند، هزینه های فرصت برای هر شخص متفاوت خواهد بود.
ارزیابی ریسک
عدم اطمینان قسمتی از هر تصمیم است.
رشته اصلی دانشگاهی و یک رشته شغلی ریسک دار را انتخای کنید.
چه می شود اگر شما دوست نداشته باشید در این زمینه کار کنید یا نتوانید در آن استخدام شوید؟
تصمیمات دیگر شامل درجه ریسک خیلی کمی می شوند.
مانند گذاشتن پول در یک حساب پس انداز بیمه شده یا خرید اقلامی که هزینه ای فقط چند دلار دارند.
شانستان در از دست دادن چیزهایی که دارای ارزش زیادی هستند در این وضعیت ها کم است.
در بیشتر تصمیمات مالی، شناسایی و ارزیابی ریسک مشکل است.
بهترین روش برای در نظر گرفتن دیسک، جمع آوری اطلاعات بر اساس تجارت خود و دیگران است و منابع اطلاعات برنامه ریزی مالی را به کار ببرید.
شما چطور؟ با توجه به وضعیت زندگی فعلیتان (یا آینده)، ممکن است با چه نوع ریسک هایی در زمینه های مختلف فعالیت های شخصی رو به رو شوید؟
برنامه ریزی امور مالی شخصی
انواع ریسک
ریسک تورم:
- صعود یا سقوط (فروکش کردن) قیمت ها علت تغییرات در قدرت خرید است.
- تصمیم گیری کنید که چیزی را الان یا بعدا خرید کنید باید پول بیشتری پرداخت کنید
ریسک نرخ بهره
تغییرات نرخ بهره روی هزینه هایتان (وقتی که شما قرض بگیرید) و روی سودهایتان (وقتی که شما پس انداز یا سرمایه گذاری می کنید) تاثیر می گذارد.
قرض در یک نرخ بهره پایین وقتی که نرخ های بهره صعود می کنند می تواند به نفعتان باشد.
شاید در نتیجه پرداخت های بالاتر، نرخ متغیر وام ها افزایش یابد.
اگر وقتی که نرخ های بهره در حال سقوطند پس انداز کنید، پایین ترین بازده را با یک سند پس انداز شش ماهه که به نسبت سر رسید طولانی تری دارد به دست می آورید.
ریسک درآمد:
زیان شغلی شاید نتیجه هزینه های مصرف کننده یا گسترش یافتن کاربرد تکنولوژی باشد.
افرادی که با ریسک بیکاری رو به رو می شوند نیاز دارند تا در زمان اشتغال صرفه جویی کنند یا نیاز به مهارت هایی دارند که به کار ببرند تا بتوانند شغلی متفاوت را به دست آورند.
ریسک شخصی
فاکتورهای زیادی می توانند کمتر از وضعیت مطلوب را ایجاد کنند. خرید یک مارک خاص یا از فروشگاه خاصی شاید ریسکی به وجود آورد که در موقعیتی ناخوشایند اصلاحاتی را ایجاد کند.
ریسک های شخصی شاید شکل ریسک های بهداشتی، ریسک های ایمنی، یا هزینه های اضافی مرتبط با تصمیمات مالی و خرید های متعدد را بگیرد.
ریسک نقدینگی
پس انداز و سرمایه گذازی های بالقوه ای برای درآمد بالاتر دارند.
به هر حال آن ها ممکن است که مشکلتر آن را به پول نقد تبدیل کنند یا بدون ضرر بفروشند.
زندگی من 1
زمانی که تصمیمات مالی بزرگی می گیرم، کاربرد آن ها را به عنوان منابع اطلاعاتی متنوع بررسی می کنم.
همیشه وقتی تصمیم گیری های مالی انجام می دهم، اطلاعات را از منابع مالی مختلفی در نظر می گیرم.
تصمیم گیری، یک بخشی دائمی در وضعیت مالی و شخصیتان خواهد شد. بنابراین شما نیاز خواهید داشت که فرصت های از دست رفته ای که نتایجی از تصمیماتتان خواهد بود را در نظر داشته باشید. از آن جایی که تصمیمات بر اساس وضعیت و ارزش های هر شخصی تغییر می کنند، هزینه های فرصت برای هر شخص متفاوت خواهد بود
منابع اطلاعاتی برنامه ریزی مالی
وقتی که شما سفر می کنید، اغلب به نقشه احتیاج دارید.
سفر در مسیر برناخمه ریزی مالی نیاز به نوع دیگری از نقشه دارد.
اطلاعات مربوطه، در هر مرحله فرایند تصمیم گیری ضروری است. این مقاله پایه و اساس گرفتن تصمیمات برنامه ریزی مالی شخصی مناسب را برای شما فراهم می کند.
تغییر شرایط فردی، اجتماعی و اقتصادی احتیاج دارد به این که شما به طور مداوم دانش خود را تکمیل و به روز رسانی کنید.
منبع: ماهنامه اعتبارسنجی ، شماره دوم ، فروردین و اردیبهشت 1392 ، صفحات 20 و 21 و 22